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率接近于零，等于没有理财，因此，钱存在银行等于是没有理财。
◎ 巧于谋算
犹太人认为，如果没有过人的谋算能力，在生意中是很容易吃亏的，个人的理财也会乱七八糟。犹太人这种本领并非天赋，而是后天的训练所得。他们从长期的经营实践中体会到“数中有术，术中有数”的道理。这意思说：经营者要重视对各种数量关系的分析，以便在数量的计算中寻求有效的对策和方法，克敌制胜。用兵是这样，经济工作也应是这样。
也许犹太人都有数学天赋，他们对数字异常的敏感。和犹太商人打过交道的人都不得不敬佩他们快速的心算能力，在投资时，这种强悍的心算能力能为犹太人做出最准确的判断。
和别人谈判时，犹太人能利用自己的谋算能力与对方周旋，摆出一个个精确的数据与结果，让对手不得不承认他们说的是正确的。很多生意人不愿意和犹太人谈判，因为犹太人的精明能干总让对手处于下风。
在自己的理财中，犹太人也善于运用他们的谋算能力，谋算购买哪些金融理财产品更有赚头，每个月如何支配资金更合理等等。犹太人心中都有一个自己的账本，这个账本也是他们自己谋算出来的，可能比很多顶级会计事务所专业人士制作的还要精准细致。
人人都说犹太人聪明，善于谋算可能是犹太商人聪明的最明显表现了。
◎ 精打细算
中国有位经济学家说过一句话：农业起于模糊，商业源自精细。
商场无情，随时有可能出现暴风骤雨，今天可能还笑着赚钱，明天就可能哭着跳楼。犹太人历经商战，他们深深地明白这一点，他们不得不精打细算，以防以后的不测。
犹太人的精细来自于他们的民族特性。数千年的流浪与经商历史，使得犹太人越来越精打细算。如果不精打细算，大手大脚的，能活到明天吗？如果不精打细算，马大哈似的，能赚到钱吗？
一个简短的故事，可以看出犹太人那让人匪夷所思的精明。
一个犹太人走进纽约的一家银行，来到贷款部，大模大样地坐了下来。“请问先生有什么事情可以帮忙的吗？”贷款部经理一边问，一边打量着来人的穿着：豪华的西服、高级皮鞋、昂贵的手表，还有领带夹子。
“我想贷款。”“好啊，您要贷多少？”“1万美元。”“只需要1万美元？”“不错，只贷1万美元。可以吗？”“当然可以，只要有担保，再多点也无妨。”“好吧，这些担保可以吗？”犹太人说着，从豪华的皮包里取出一堆股票、国债等等，放在经理的写字台上。
“总共50万美元，够了吧？”“当然，当然！不过，您真的只要贷1万美元吗？”“是的。”说着，犹太人接过了1万美元。“年息为6％。只要您付出6％的利息，一年后归还，我们就可以把这些股票还给您。”“谢谢。”犹太人说完，就准备离开银行。txt电子书分享平台
商魂篇（8）
一直在旁边冷眼观看的分行长，怎么也弄不明白，拥有50万美元的人，怎么会来银行贷1万美元？他慌慌张张地追上前去，对那犹太人说：“哎，这位先生……”“有什么事情吗？”“我实在弄不清楚，您拥有50万美元，为什么只贷1万美元呢？要是您想贷三四十万美元的话，我们也会很乐意的。”“请不必为我操心，只是我来贵行之前，问过好几家金库，他们保险箱的租金都很昂贵。这里贷款费用和租金比实在太便宜了；所以嘛，我就准备在贵行寄存这些股票。”
◎ 风险投机
犹太商人历来负有一个投机家的名声。
在每次“山雨欲来风满楼”时，他们都需要准确把握“山雨”到底会不会来，来了有多大。这种事关生存的大技巧一旦形成，用到生意场上去就游刃有余了。有不少时候，犹太商人靠准确地投这种“风险”之机而得以发迹。
上世纪初上海富商哈同是靠经营“两土”起家的，这“两土”一为土地，一为烟土。土地和烟土在旧上海是两样利润丰厚的大宗商品。两土生意当时许多人不敢干或者是没有能力做，但哈同看到烟土的利润高，上海的地价随着城市的发展必然是节节高升，所以他认为只要有高额利润就应该去赌一把。像哈同这样，由一个一文不名的穷小子而成为巨富的，即使在精明的上海犹太人中也仅此一个，这不能不归之于他的善于投机。
温州人也是风险投机的高手。
2000年初，上海的房地产市场还不是很红火。但温州巨人商业发展有限公司董事长陈颂楠却剑走偏锋，果断地投资8000万元，买进了位于武宁路231号沪西工人文化宫门前的银宫商厦的六个楼面。许多人感到莫名其妙，对手等着看他破产，朋友为他手捏满了汗。
陈颂楠敢如此“冲动”是有原因的，他早就对市场需求作了深入分析。他认为，沪西商铺随着市政建设的发展和人口的大量涌入会越来越繁华。因此，只要根据沪西的人文特点营造一种休闲娱乐的氛围，银宫商厦一定会成为新的商业中心。
基于这种分析，陈颂楠果断地引入“西门町”的经营理念，经营的货品以新潮服饰、鞋帽、箱包、玩具、礼品为主，同时设有餐饮、健身、休闲等设施，着力打造沪西商业时尚天地。
三年后，经过对商铺重新定位、装饰后，银宫商厦的招商活动进行得非常顺利。仅一楼到四楼14000平方米的400余个商铺，就卖出了亿元，剩下的五楼和六楼成了公司的办公场地。
陈颂楠相信，风险在一定程度上控制在自己的手中，只要自己做好充分的市场调研，根据市场的需求作出准确的判断，适度地冒冒险才是成功的关键。
◎ 微利是图
大海虽然广阔，但却由小小的溪流汇合而成。温州人在海边长大，对这一点他们有深切的体会。所以到了商场上，温州人有了近似的商业原则：微利是图，积少成多。
温州人认为：“微利是图”能积少成多，是生财之道、赚钱之术。他们认为：生意场上的事情，看大而未必大，看小而未必小。温州人能挣大钱，也绝不嫌弃小钱，他们挣钱有时是按角、分来计算的。他们响亮地喊出了“赚一厘钱也光荣”的口号，温州人就靠这一分一厘的集腋成裘，完成了他们的原始累积，为其后来的第二次、第三次创业奠定了雄厚的资金基础。
商魂篇（9）
温州人的崛起是从制作小玩意开始的。上世纪70年代末至80年代中期，温州人经营的几乎全是赚小钱的买卖，如皮鞋、塑料袋、纽扣、铅笔、打火机、拉链、筷子、牙签等等。他们赚小钱的创业精神使得他们在经营活动中百折不挠、锲而不舍、前仆后继，推动了温州经济的发展。一厘利润一根的吸管、一分利润一支的铅笔、二厘利润一只的塑料袋、二分利润一只的鞋跟，很多人嫌钱太小，不值得做，但温州人认为赚小钱是赚大钱的必要步骤。
当然，志向高远的温州人并不局限于小钱之中，他们赚小钱的同时，还想方设法利用小钱赚大钱。同时他们清醒地明白：积少成多、聚沙成塔。
有一位批发商在中国小商品城日用品市场经营了多年，他卖的是微不足道的牙签，但就是这样的小牙签却让他赚到了钱。老板自己心里有一笔账：每天可以批发销售牙签几吨甚至十几吨左右，以10吨计，也就是1亿根左右，按100根毛利1分钱计算，每天获利1万元。是追求一双筷子赚1元钱，还是追求100根牙签赚1分钱？此温州人毫无迟疑地选择后者。因为前者代表着市场竞争是十分激烈的，而对于“1分钱”的生意，很多人是不愿意做、也做不了的。他们在所有环节上千方百计降低成本，并且靠良好的信誉吸引回头客，让“薄利”和“多销”良性互动，这样他们就在竞争激烈的商战中为自己找到了广阔的“蓝海”，想不赚钱都难。
温州人“微利是图”的另一种表现是“薄利多销”，他们在竞争中以价格优势招引顾客，实现“薄利—多销—赚钱”的目标。
赚小钱不仅可以积累财富，还可以增加经验、见识、阅历、人情关系，培养金钱意识和赚钱能力。没有经历就不可能长大，温州人就是这样慢慢成熟起来的，不然怎么会有今日霸气冲天的温州人？
有一个例子能说明积累经验的重要性。
繁华的都市里，在一高耸的办公楼下边，一个已经六十多岁的老太太在推着车子卖蛋挞。一个青年白领买蛋挞时，就与老太太闲聊。那青年白领可能混得不怎么样，说钱这东西真难赚，做小生意赚不了钱，自己又没有本钱做大买卖等等。老太太听年青人诉完苦后，用手指着路边的石子，带着微笑很认真地对他说：“呵呵，不难！从现在开始，你天天去捡路边的石子，等全部捡起来再卖掉，你不就有本钱做大生意了吗？这不要你花什么本钱的。”
年青人对这个建议嗤之以鼻。几年后，年青人很偶然地与老太太又相遇了，令他大跌眼镜的是：摊主老太太凭着她“捡石子”的观念，持之以恒，积少成多，现在已经开办了一家三层的高级饭店。而他自己还在如陀螺般不停地跳槽、找工作、再跳槽。
◎ 赚钱从小开始
犹太人与温州人深受金钱的洗礼，几乎从小开始，他们就开始立下发财致富的决心和目标了。
犹太人菲勒出生在一个贫民窟里，他从小就有一种善于发现财富的非凡眼光。几岁时他就把一辆从街上捡来的玩具车修好，让同学们玩，然后向每人收取美分。在一个星期之内他竟然又赚回一辆崭新的玩具车。
菲勒的老师深感惋惜地对他说：“如果你出生在富人的家庭，你一定会成为一个出色的商人。但是，这对你来说已经不可能了，你能够成为街头商贩就不错了。”后来的事实证明老师的看法是错误的，奇迹无处不在。txt电子书分享平台
商魂篇（10）
长大后，菲勒为了养家糊口做着小生意。有一次，菲勒在酒吧喝酒；听到几位日本海员正与酒吧的服务生讲自己的倒霉事。原来，轮船在航行过程中遭遇风暴，船上的丝绸被染料浸染了，数量足有1吨之多。如何处理这些被浸染的丝绸，成了日本人非常棘手的事情。他们想卖掉，却无人问津；想运出港口扔了，又怕被环境部门处罚。
机敏的菲勒意识到机会来了。第二天，菲勒来到轮船上说：“我可以帮你们处理掉那些没用的丝绸。”结果，他没花任何代价便拥有了这些被浸染过的丝绸。然后，他用这些丝绸制成迷彩服装、迷彩领带和迷彩帽子。一夜之间，他就赚了10万美元，在那时这可是一笔不小的数目。
很多温州人也是从小就有赚钱的思维，方德华就是这样的温州人。
方德华5岁时开始卖东西，他把买卖东西当成了一种乐趣。6岁时，他有一块形状古怪的石头，他定价1万元，姐姐问他为什么这么贵，他就说：“别人都没有这么漂亮的东西，我想卖多少钱，就卖多少钱！”
1981年，方德华考上了杭州师范学院的大专班，别人还在老老实实念书时，他就在校园摆摊卖书、倒卖文具用品、倒卖邮票，为同*系家教等等，只要能赚钱，他什么都干。到大二的时候，方德华每月的收入已经和父亲不相上下，从此他再也没有向家里人伸手要钱。
大四的时候，有一次方德华在宿舍里不小心碰倒了热水瓶，把瓶胆摔碎了，开水流了一地。热水瓶的外壳很漂亮，也很新，扔了可惜，于是他拿着空壳去找瓶胆。校里校外没有一家商店卖瓶胆的，咦，机会来了！方德华灵机一动：为什么自己不能卖瓶胆呢？方德华开始着手调查，他先在男生宿舍调查，得知一个新热水瓶用完一个学期，一个宿舍8个热水瓶只有两个是好的，而女生宿舍的调查结果让方德华更加高兴，8个热水瓶顶多剩下1个是好的。这意味着学生需要多少瓶胆啊！
方德华马上行动，先在附近的一家批发店预定了50个瓶胆，然后在校园里贴出好几张海报，白天上完课就在食堂门口摆摊，晚上就在宿舍里销售，当天就把50个瓶胆全部售出。在剩下的两年里，方德华将杭州市大中专院校的热水瓶胆生意垄断了，生意一直好得不得了。
方德华大学毕业的时候才21岁，但他已经赚了一万多元。最后一个学期，当所有同学都在忙于找工作，为将来的生计担忧的时候，方德华住在租来的一居室里，高高兴兴地做着自己的买卖，他相信他的未来会更美好。若干年后，方德华成为了一个百万富翁。
三、不知疲倦的斗士
在一次讨论会上，一位著名的演说家没讲一句开场白，手里却高举着一张20美元的钞票。面对会议室里的200个人，他问：“谁要这20美元？”
一只只手举了起来。
他接着说：“我打算把这20美元送给你们中的一位，但在这之前，请允许我做一件事。”他说着将钞票揉成一