按键盘上方向键 ← 或 → 可快速上下翻页，按键盘上的 Enter 键可回到本书目录页，按键盘上方向键 ↑ 可回到本页顶部！
————未阅读完？加入书签已便下次继续阅读！
并不是所有身在商场的人，都是想要永远购买自己产品和服务 的消费者。对于共同基金经理或者财经电视台的老板来说，也是如 此。你或许还没有发现，这家财经新闻电视台的主要广告客户都是 些共同基金拥有者。因此，他们自然会让一家共同基金的经理评论
僅供
試讓
第6 6 页
艾伦。格林斯潘发表学习财务知识的呼吁丨而不会请沃伦^巴菲特来 做评论丨他从来不做电视广告丨因为他认为完全没有必要。沃伦。巴
4巨特自己的共同基金861^11丨代只3 士3奴3丫也许是美国取为昂
贵的共同基金丨仅仅因为它的优异管理和成功。巴菲特的共同基金 是如此的成功和昂贵，以至于大家都明白，他告诉投资者不要再投 资自己的基金，因为连他本人也认为自己基金的价格过于昂贵。如 果他告诉人们不要投资自己的基金，他显然也无需在任何财经新闻 电视台做广告，这也可能是电视台没有请他评论格林斯潘讲演的原 因。电视台邀请的是些会付给自己广告费的客户，前面那位被邀请 的总裁自然要说些对自己共同基金最为有利的话。
如果富爸爸还健在，他或许会说：“一位共同基金经理会建议你 投资多样化，就像一位二手车推销员会说‘不要仅仅买一辆车，还 是多买几辆。当你驾车出行时，从来不知道车子可能会拋锚，如果 这样，你就没法去工作。因此不要冒险仅仅购买一辆汽车，还是分 散风险丨购买6辆汽车丨然后在你退休前40年里每月向我们缴付车 款。’’丨我问你丨什么样的推销商不希望数以百万的消费者那样呢？ 我们大多数人不会购买6辆汽车以避免乘车出现问题丨因为我们很 多人都已经接受了更好的教育。不过，如果谈到金融工具，比如股 票、债券、共同基金，很多人就对它们的区别茫然无知。因此，富 爸爸认为缺乏财商教育，就是那次退休金改革的重要缺陷之一。
由于这次改革，财务顾问成为发展最迅速的职业之一。教师、 家庭主妇、前房地产代理商、保险推销员、退休者、管道工、消防 队员等都来接受为期三天、三周或者六个月的培训课程，他们忽然 都有了资格对你未来的财务安全提出建议。
正如富爸爸所指出的，整个财务顾问行业存在的主要问题是有 些财务顾问并不称职。一方面，很多财务顾问是接受了很好教育的 专业人士 ；另一方面，很多财务顾问却没有接受过相当的训练和教 育就来提出财务建议，这些财务建议可能会影响到一个人的财务未 来和财务安全。财务顾问行业十分混乱，因为技术变化相当大，更 不要说补偿方式也在不断变化。当你的财务顾问因为向你出售某些
藏諺
記
第6 7 页
东西而获得报酬时，你真的会感到很舒服吗？因此，投资者还是要 擦亮眼睛，小心谨慎。仅仅因为某个人自称是财务顾问，这并不意 味着他们就懂得关于财务规划的所有事情，更不要说投资了。正如 富爸爸所认为的，缺乏专业训练正是那次退休金改革的重大缺陷之 一，因为很多人现在往往是从那些比自己更贫穷、更缺少教育的人 那里寻求所谓的财务建议。
2002年5月5日，《华盛顿邮报》商业版讨论了一个非常热门的 问题，文章的题目是《何时聘请一位懂行的财务顾问》，副标题是 〃财务顾问队伍在未加管制的市场急剧膨胀〃。文章指出：
调查表明，财务顾问行业发展迅速，来自不同职业的人正 在涌入这个未加管制的市场，向人们提供服务。而且，可以预 言随着庞大的在婴儿潮中出生的这一代人，不断被无情的岁月 推向退休乃至死亡，更多的人还会被吸引到财务顾问队伍中来。
羽翼丰满的财务顾问来自一些不同渠道，以3。95万注册的 财务顾问机构（（！）就是其中之一。财务顾问要求必须参加 考试，接受继续教育和课程培训。财务顾问收取酬金〔比如按 服务小时付费、一次性付费或者根据管理资产额的百分比付 费）、佣金或者将前两种方式结合起来。
另外一个组织的成员只需要缴纳会费就可以了，那就是已 经有16年历史的国家个人财务顾问协会（…/^^八）。
文章接着推荐了两个网站，作为寻找个人财务顾问的参考。这
两个网站分别是^由国豕个人财务顾问协会主办的切^！^1丨113｜3丨3，， 以及由财务规划协会^ ^1110。7101（11 ^1（111X1171^ ^5 50010；11071〕主力、的
财务顾问领域的快速发展，是对社会上投资培训和咨询需求的 必然反映。我们还是再次重申这个重要论断：退休金改革的最大缺 陷之一丨就是未能告诉我们的教育系统^财商教育不再是可有可 无的选修课，而是必修课。
讓洪
第6 8 页
这个缺陷曾经让富爸爸极度震惊，对他而言，国会在法律调整 之后，没有要求学校教授基础财务知识，这简直就近乎犯了读职罪， 比安然公司丑闻中一些人的行为还要严重。当国会通过了那个法律， 将对公众进行财商教育的工作留给了正在金融市场工作的人时，富 爸爸就感到情况非常不妙。当那个法律获得通过的时候，富爸爸意 识到国会中的很多人其实完全明白自己做了些什么。很多领导人明 白，他们一定要将无数员工自己辛苦赚来的数万亿美元，拱手交给 那些操纵金融市场的人。
不过，我需要再次澄清，富爸爸并不反对投资股市，也不反对 或多或少的委托投资。富爸爸生气的是，像穷爸爸那样的教师，竟 也完全不明白国会所做的事情。富爸爸反对使用花招和缺乏正规的 财商教育，在他看来，将财商教育的工作交给那些从公众的财务无 知中牟取私利的人，就是一种犯罪。
现在，无数职业财务顾问、股票经纪人、房地产代理商、保险 代理商、会计师、律师都在通过兜售投资建议来赚钱。令富爸爸担 心的是，从事这项咨询业务的人大多并不是投资者，他们不像真正 的投资者那样完全依靠自己的投资生活。他一直提醒儿子迈克和我， 很多提供投资建议的人大多都是一些推销员，他们为了得到佣金、 薪水或者酬金而工作。正是这些推销员在为金融机构提供财商教育， 而且，显然他们很多人只会说金融机构讲什么、提倡什么，否则他 们就会丢掉饭碗。我们吃惊的是，为什么有数以百万计的人，而且 这个数字还越来越多，都在为自己将来的财务安全担忧。他们变得 越来越缺乏安全感，因为他们接受的不是公正的财商教育，而是由 推销员扮演的从自己销售角度进行的财商教育。正如富爸爸常常所 说的：“这些推销员之所以常被称为经纪人，就是因为他们在经济上 往往不如我们。”
沃伦，巴菲特曾经这样评价来自华尔街的财务建议，他说：〃华 尔街是那些开着自己豪华的劳斯莱斯汽车的人，接受乘坐地铁者建 议的地方。”
当然，我还是要澄清一下，我本人非常喜欢那些向我提供金融
顚
記
第6 9 页
服务和投资项目的推销员。他们中一些人还是我最好的朋友，一些 人让我变得非常富有，当然我就更喜欢他们。也就是说，我需要他 们，就正如他们也需要我一样。我付给他们佣金，因为我想让那些 向自己推销投资的人也成功。如果他们成功了，就会给我带来更多 的投资，而且往往首先给我带来最好的投资。讨厌支付佣金的人， 往往拿到的是最糟糕的投资项目，因为便宜所以理当如此。事实上， 我的有些朋友宁愿在购买一块油炸肉饼时付给侍者207。的小费#却 不愿意在一项可能让自己致富的投资上缴付佣金。这完全是一种穷 人的财务价值体系，他们可以慷慨地付给让自己贫穷的人小费，却 不愿付费给那些可能让自己致富的人。关键在于，作为投资者，你 也许想接受更好的教育，寻找自己信任的财务顾问。如果你没有接 受过良好教育，那么，一个财务推销员就与另外一个没有什么两样。
在这里；我们不妨再次引用沃伦。巴菲特的话：〃市场就像上帝丨 总是在帮助那些自我帮助的人。”
也就是说，如果未来想在财务上取得成功，那就不要指望别人 来对自己进行财务教育。
两大缺陷
最后，让我们回顾一下退休金改革的两大缺陷。第一点，就是 法律要求退休者只有等到75岁时，才可以出让自己拥有的股票等有 价证券。近年内，我们将会开始看到这种恐慌。当第一批在婴儿潮 中出生的一代人中，年满70岁的可能达到7 500万人（如果考虑移 民就可能达到8 300万人）时。简单说来，越来越多的资金需要从 市场提取出来；而不是注入市场。在2016年前后#这一切都可能发 生，当然财务的影响可能还会更早一些。无需多么高深的数学知识 去计算，你也会明白，当每年越来越多的人出售股票的时候，股价 上扬是多么的艰难渺茫。
第二个缺陷就是，将财商教育留给了那些推销自己金融产品的 人。如果投资者无知，这些推销商就有可能赚到更多。因而，当今
讓洪
第7 0 页
的财商教育就真正成了商品宣传。
在下一章，我们将会继续讨论这个体系的第三个缺陷，而且， 这个缺陷在前面提到的那位70岁退休者的来信中，已经非常明显。 正如我所讲的，当很多人在品着咖啡，读着安然公司、安达信公司 丑闻的时候，他们大多漏掉了报纸后面这位退休者来信中所反映出 来的问题。这个体系所存在的缺陷，将会在今天和未来深深地影响 着人们的生活。
藏諺
記
第7 1 页
第5章 个人的财务设想
职业谈判代表都懂得，在任何谈判过程中，至关重要的关键就 在于自己的设想。当我刚刚开始自己商业生涯的时候，在我真正进 行现金谈判的时候，富爸爸总是提醒我注意自己的设想以及别人的 设想。对于富爸爸来说，“设想〃并不是随随便便说出的一个词语， 他常常缓缓地读出这个词语。在当今的商业领域，这种读法是一种 相当常见的警告。如果你还没有听说过设想的意义，那就好好打听 一下。我敢肯定，你周围肯定有人知道这个词的准确含义。
巴克梅斯特。富勒博士〔 〕是世界著名的未来
学家，也是最为多才多艺的人之一丨他对于〃设想〃 一词有许多独 特的理解。他说：〃你无法质疑自己潜意识中已经做出的设想。”作 为他的学生，我花了好长时间才开始理解这句话的深刻含义。在商 业和投资领域，我注意到很多人是一赔再赔，因为他们不明白自己 潜意识中已经做出的设想。也就是说，正是他们潜意识中的设想让 自己损失惨重，这些设想他们甚至完全没有认识到。例如，一位律 师朋友告诉我，一对夫妇几乎倾家荡产，因为他们购置了一块自己 梦想的土地，而且他们设想土地是清洁的。等到他们自己退休3年； 也就是拥有这块土地15年之后丨他们才发现这块土地是块有毒的垃
僅供
試讓
第7 2 页
圾场，而当初拥有这块土地的人早已经去世了。联邦政府指控这对 夫妇，要求他们赔付大约数百万美元的清理费用。这对夫妇自然不 服，上诉到了法院，而且最终也获得了一些让步，但是这场官司几 乎花完了他们所有的积蓄。我的律师朋友告诉我，那对夫妇后来说： 〃当我们看到这块树木繁茂的美丽土地，我们就只是设想它们从来没 有被任何人使用过。”
住在圣迭戈市的时候，我读到了一则故事。一对夫妇决定全家 去迪斯尼公园，因为与工作日程有些冲突，丈夫和妻子约定分别乘 坐两辆汽车赶去。当他们夫妇在宾馆会面的时候，才发现两人都没 有带上孩子。原来他们都设想对方会带上孩子的，这是他们自己在 潜意识中已经做出的设想，也就没有询问对方是否会带上了孩子。 因此，富勒博士强调，需要扪心自问，我们是否已经做出了那些自 己并不知道的设想。
在当今的商业活动中，我经常请律师和会计师检查我们的合同。 可是，我过去并不是这样做的。我意识到需要从另外一个角度检查 我们的协议，查找我们所遗漏的内容。我常常请他们质疑我的设想 以及在这个过程中我所没有料到的设想。通过质疑自己的设想，尤 其是那些自己并不清楚但已经做出的设想，我更加清楚地认识了自 己。
我发现很多法律纠纷并不源于合同中的主要条款，而是集中在 一些无人意识到的简单设想上。最近，我与一家假日照明公司发生 了争执，他们在我家里安装了一些假日灯光设备。公司的老板是一 对夫妇丨他们在12月初就给出了安装灯光设备的报价单，接着在几 天之后就安装好了。一旦灯亮了之后，我就付清了全部账单。我们 握了握手，他们干得很漂亮，远远胜过了�