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在结束本章之前，我想指出的是，财富和健康非常相似。当我 们去看医生的时候，首先要做的一件事情就是化验血液或者进行X 射线检查，这些都是医生准确判断病情和治疗方法的重要步骤。前 几天，我去看医生，通过血液检查，他告诉了我一些不好的消息。 如同我不大喜欢这样的消息一样，但我很高兴能及早得到这个消息， 因为这样我就可以在病情恶化之前，及早开始治疗。
有了明确数据的财务报表，就正如经过了一次血液检查和X射 线检查一样。经常性提供最新的财务报表丨使我们能够及早发现坏 消息，及早采取改正措施。不幸的是，由于我们的学校教育系统未 能向人们进行财商教育，很多人发现自己陷入财务绝境时往往已经 为时过晚。前面提到的《今日美国》封面上那位安然公司58岁的员 工，就遇到了这种情况。他发现自己乘坐的船只已经腐朽，装载的 货物也已经腐烂，而船长却早已扔下船偷偷溜走。问题在于，这位 安然公司的员工发现这种情况有点晚了，但还不算太晚。如果愿意 控制自己的方舟，这位58岁的员工或许也可以驶向一个富有、安康 的新大陆。他所要做的，首先是在电话黄页上查找专业记账员的电 话，接着约见他们，从中聘请一位，开始至少每月拿出一份财务报 表。然后，与银行家、会计师等财务专家每月会谈一次，纠正自己 存在的问题。通过直面自己的财务状况，运用真实世界的财务文献， 他就有可能进入一个全新的财务世界。
在下面几章中，我们将继续讨论，为了开始获得更好地控制自 己未来的财务方舟，一个人所需要各种控制手段，这些控制手段是 成为掌握自己财务方舟的一位好船长的基础
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打造个人的方舟
1。你愿意控制自己的方舟吗？
2^制定你个人的财务报表，可以借助《现金流游戏》游戏 板的格式。
3丨寻找一位记账员或者会计师。可以从你了解到的成功人 士那里问询，也可以在电话黄页上查找他们。多多约见，然后从 中选择一位最合适的。
4丨约请一位会计师或者记账员丨检查你自己的财务报表， 确保设计、填写到位。
5^准备分析你自己现在的情况丨确认你需要如何改变自己 的投资习惯。
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第12章 全面把握自己
在所有的控制之中，最为重要的就是控制自己和管理自己的资 金。如果能够做到这一点，你就可以打造一只富人的方舟，成为一 位聪明的船长。
1996年，我想在秘鲁购买一座金矿。由于当地经济动荡和恐怖 主义袭击，很多金矿遭到废弃，或者经营管理不当。在海拔15 000 英尺高的安第斯山脉上，一位银行家向我展示了一座金矿，他认为 我会购买这座金矿。因为海拔很高，我不得不一路上经常停下来，
控制自己以免头昏眼花和呼吸困难。
原来，这位银行家是通过取消抵押赎回权得到金矿的。我们下 到了狭小、黑暗的金矿里，他指着一块岩石上的石英矿脉对我说： 〃你看，这里的矿脉多么丰富！ ”
我一不留神在他站立过的地方绊了一下，猛然看到他的矿灯所 照射的地方，〃哇，看这里全是金子丨”我简直不能相信，黄金在灯 光照射下实在太耀眼了。
〃先生，我曾经告诉过你，这是一座非常好的金矿。”银行家笑 着说道。
我慢慢靠近那里，将手放在灰色和白色的石英矿脉上^摸到了
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闪闪发光的金矿石，我禁不住喊道：〃我简直不能相信这有多么美！〃 〃先生，”银行家插话说，“其实你现在看到的并非是真正的黄 金，那只是硫化铁矿石或者黄铁矿、黄铜矿，我们又称之为‘愚人 金’。真正的黄金在它下面的石英矿脉中，而且看起来也不闪光。”
现代的炼金士
在我的童年时代，富爸爸常常向我讲述炼金术的故事。当我请 富爸爸给我解释的时候，他说：〃炼金术指的就是多年以前，很多人 想把不同的物质比如铁、煤等放在一起，经过加工使之变成黄金的 方法。〃
〃到底有人成功了没有？〃我问。
〃没有，”富爸爸说，“从来没有人曾经成功地将别的物质变成黄 金，黄金就是黄金。不过，人们在这些过程中发现了甚至比黄金更 珍贵的东西。”
〃还有什么比黄金更珍贵呢？〃我问。
“资产。”富爸爸说，〃当今的炼金士从中找到了通过资产将金 钱、资源、思想变为财富的方法。”
“你指的是他们购买或者建立了自己的资产吗？〃我想让富爸爸 进一步解释一下。
“很对。”他回答说，“当今的炼金士可以运用很少的资源创造出 资产，他们可以将自己的思想转化成资产，利用这些资产使自己致 富，专利、商标就是将思想转化成资产的例子。他们也可以将一些 房地产、甚至是废物转化成资产。这就是当今社会中的炼金术。” 我和那位银行家沿着蜿蜒曲折的山路慢慢地离开矿山，观赏着 秘鲁安第斯山脉独特风光，我知道，银行家明白自己可能有了一位 愚笨的、并非炼金士那样精明的投资者。如果我不能辨别清楚〃愚 人金〃与真正黄金的不同，那么，我哪里还有将这个废弃的金矿转 变成资产的可能？不用说，我后来没有投资这个项目。现在，我庆 幸除了开采金矿之外，还有那么多成就自己成为投资领域炼金士的
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机会。
银行家怎祥辨别愚八与炼金士
在本书的开始丨我就回忆了在1979年，富爸爸察看我个人和公 司的财务报表的情形。其中，他当时说过的一句话至今仍然非常有 用：〃世界上到处都是愚人和精明的炼金士，愚人可以将金钱变成垃 圾，炼金士却可以将垃圾变成金钱。你和现在的合作伙伴都是愚人， 并不是炼金士，你们将公司、金钱变成了垃圾。”
〃但是，我们的银行家说他们愿意借给我们更多的钱，”我当时 还是有些不服气，#我们不会干得那么糟！
富爸爸笑了笑，语气平静地说：〃首先，我认为，不论愚人还是 炼金士都可以借到银行家的钱。只要你能即时还款，银行家并不真 正在乎你到底是什么人。其次，如果你是一个愚人，你将要付出更 高的利息。而且，越是愚笨，付出的利息就越高。因此，银行家喜 欢你们这些人。你们公司赚到了很多钱，但是，你们这些人正在把 这些钱变成垃圾。这些财务报表显示，你还算一个炼金士，你的伙 伴们却都是些愚人。这样，难道银行家还不愿借钱给你们吗？〃
“问题是，你的这些伙伴们可能想要散伙了。他们不是将公司赚 到的钱，继续投资到公司的发展中去。从财务报表的支出一栏中， 可以看到你的这些伙伴们花钱买了一辆保时捷汽车、两辆奔驰汽车、 一辆美洲虎汽车。购买这些豪华汽车，你们都是要支付高昂利息的 呀！毫无疑问，银行家会喜欢你们，你们的公司很快就要倒闭了。 你们开着这些豪华汽车，感觉一定不错，也一定能招来一些女孩子 的喜欢。不过，当我看了你们的财务报表之后，却感到你们公司已 经病人膏育，不可救药了。你们公司的财务报表告诉我，你们都只 能算愚人，而不是炼金士。你好像也将我教给你的东西忘得一干二
净！
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闪光的东西并不一定都是金子
多年之后，当我从秘鲁安第斯山脉慢慢走下来的时候，我不禁 想起了富爸爸的教导。坐在颠簸不平的越野车上，耳边似乎又响起 富爸爸的话：〃闪光的东西并不一定都是金子。愚人常常会被表面闪 光的东西所欺骗，因此人们常常将这些东西称之为‘愚人金’。炼金 士不会这样，他们往往会从不被人注意的角落发现真正的黄金。”
退体金计划钱是“愚人金”
每天起床之后，我都会看看两家财经网上的新闻，看看每天早 晚的市场变化。在这个过程中，我发现，作为一名旁观者，看看哪 个共同基金、股票、上市公司、财经咨询机构广告做得最厉害，还 真是一件很有趣的事情。广告做得最多的，无疑就是看起来最闪光、
动人的。
很多靠薪水生活的人，不论薪水高低，往往会陷入财务危机，
原因就在于他们把很多资金都用来购买那些看起来闪光的东西了。
我们大家可能都听说过，一个家庭并不富裕的小孩子，却硬要拿出 150美元购买一双名牌运动鞋的故事。在我寻找将要投资的公寓项 目的过程中，总是能见到很多人的家里都有名牌的大屏幕电视机和 录像机。我有很多朋友居住在郊区著名的社区里，开着欧洲的名牌 汽车，将孩子送到私立学校。也就是说，看看他们的消费支出，也 都是些闪闪发光、十分诱人的东西。
闪闪发光的名牌产品本身并没有什么错，我也很喜欢一些名牌 产品，比如保时捷汽车、劳力士手表以及法拉利、阿曼尼等名牌商 品。如果没有了这些名牌，我们的生活又会怎样？
问题在于，很多人在自己所投资的资产中，几乎也全是一些听
起来响当当、看起来闪闪发光的东西。
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当听到有人说〃我只购买蓝筹股〃时，我就明白这个人买的都 只是些看起来闪闪发光的公司股票。当听到有人说“我的经纪人是 某某公司的〃这样的话时，他们提到的这位经纪公司也非常有名， 我也就明白这个人也是购买了一些看起来闪闪发光的东西。对于那 些广告铺天盖地的共同基金公司或者股票经纪公司，我现在仍然非 常怀疑。他们的广告费用昂贵，动辄就要数百万美元，而最终为这 些广告支出买单的，显然还只能是投资者。正如前面提到的沃伦巴 非特所在的共同基金，他们从不做广告，甚至也 不鼓励人们向自己的共同基金投资。关键在于，我从来没有看到 861^811丨1131： 共同基金的广告，但是却老是听到大豕在谈论
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支出
资产 负值
它。也许，原因就在于，它由一位天才投资家掌握，而不属于任何 一家大投资公司。
很多职业投资者只关注那些不被人注意的项目，他们不会跟风，
不会追捧现在如日中天的微软公司。相反，他们会寻找下一个微软
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公司，寻找那些刚刚起步、规模尚小，但是将会发展成为一家国际 巨头的公司。他们不会寻找那些拥有常春藤盟校学位和电影明星般 笑容、满头银发、声名显赫的他们寻找的是那些刚刚离开自 己那位于地下室或者车库的公司，生产将会解决人类面临的下一个 重大问题的企业家。
在玩大富翁游戏的时候，富爸爸就提醒过我，很多人还在房地 产领域寻找愚人金似的项目，想得到其中的海滨大道或者公园广场， 然而，真正的财富往往不在于此，而是在看似普通的房子或饭店里。 真正有用的不是闪闪发光的愚人金丨而是现金流。事实上丨2002年 3月份的《哈佛商业评论》发表了菲尔。奥尔班尼斯丨10一 的一篇文章，题目是《我的商业知识全部来自于大富翁游戏》。文章 引用大富翁游戏的玩家指南，认为〃偶尔为之的玩家不懂得这一点， 游戏中的28处财富并不等于就是海滨大道或者公园广场，尽管很多 人认为它们是最为珍贵的，实际上却并非如此。事实证明，在游戏 中，橙色或红色的并不引人注目的东西才是最好的财产。”
当我寻找房地产投资项目的时候，一般不会去找那些插满了彩 旗、空中悬挂氢气球、标志醒目引人、样板房豪华、现场售楼人员 提供简单财务规划的项目。我知道这些促销手段，都是为了吸引那 些寻求精神满足的潜在房主。我寻找的房地产项目，建筑本身往往 并不十分吸引人，很多还存在一些大的问题，通常位于旧社区。其 实，最好的房地产项目往往就在那里，当然也不总是。我在一些新 热门地点购买的新品牌项目，事后被证明这却是一个财务上的〃本 垒打〃。我也知道有时候，闪闪发光的东西确实是金子。这还是通过 财商教育，才能够读懂财务报表，了解交易量、市场走势、买卖双 方的需求，了解了这些才可以让闪闪发光的愚人金变成闪闪发光真 黄金。这就是财务上的炼金术。
关键在于，很多人都因为被表面闪闪发光的现象所欺骗，不论 过去是否穷富，他们现在都陷入财务危机。未来几年里，世界上无 数老人就会发现自己陷入了财务危机，因为他们的缴费确定型退休 金计划就属于〃愚人金〃丨而并非真正的金子。
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下面，就是我已经获得专利登记和注册商标的《现金流游戏》 中的收入表和资产负债表：
当银行家或者方舟的船长看到，图中箭头所指的收入超过了上 面所指的收