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的退 休金计划看做一项资产，而另外一位电视评论员则称之为一项主要 负债。他们在讨论同样一笔数十亿美元的资金，不过，一位专家称 之为资产，另一位却称之为负债，观点针锋相对，形同水火。在这 里，显然会计工作更多的是判断，而非事实。
从很小的时候开始，富爸爸对我们进行财商教育的重要一点就 是要让我们成为一位具有批判精神的思考者。现在，我运用了 〃批 评〃 一词，因为我听到一些读者朋友都在愤世嫉俗，而不是批评。 我听到有些人说：〃哼，不论从什么角度看，10亿美元都是资产。〃 也就是说，这个人是愤世嫉俗者丨而并非批评者丨两者之间有很大 区别。
让我们再次回顾沃伦丨巴菲特的话：〃当管理者想把企业的现实 状况告诉你的时候，可以在会计学的规则下进行。不幸的是，至少 在某些行业，当管理者想敷衍塞责时，也可以在会计学的规则下完 成。如果不能辨别两者之间的这种区别，那你就不应该待在投资行
业。”
沃伦。巴菲特建议人们去做一位具有批判精神的思考者丨而不是 愤世嫉俗的思考者。他说，如果不能洞察两者之间的细微区别，那 么你就很容易上当受骗。
很多人相信，自己的缴费确定型退休金计划就是资产。与此同 时，另外一些人则认为这些退休金计划都是负债。富爸爸可能认为， 作为成熟的投资者，你需要从上述两个角度观察问题。否则，就正 如巴菲特所说的，〃你就不应该待在投资行# 〃。
资产与负漬
富爸爸教给儿子迈克和我极其重要的另外一课就是，所有的资 产都可以转化成负债。他说：〃眨眼之间，所有的资产都有可能转化 成为负债。因此，我们在购买一项资产时必须倍加小心，购买之后，
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应该更加小心。”
在2000年3月之前丨很多人可能按照程序购买了资产，不过， 这些所谓的资产在2000年3月之后丨很快就变为负债。正是这种转 化，这种感觉上退休金账户中所拥有的资产，实际上却是负债的急 剧转化，让现在很多人对自己退休后的生活感到非常不安，忧心忡 忡。
今天，很多人都想知道，到底什么是资产，什么是负债。真正 的答案是，所有的资产都是债务。因此，如果你想打造一只富人的 方舟，你就应该像艾伦。格林斯潘、沃伦巴菲特、保罗。奥尼尔以及 富爸爸所讲的那样，首先成为一位拥有财务知识的人。财务知识对 于打造一只富人的方舟至关重要，因为如果没有财务知识，你也许 花了多年时间，装载在自己方舟上的可能只是些愚人金，而不是真 正的金子。
开始准备应对未来的风暴
本书撰写于2002年春天丨就是为数量庞大的在婴儿潮中出生的 ―代人准备的。在婴儿潮中出生的人就是指出生于1946年到1964 年的美国人，大约有7 500万人，如果考虑到移民则大约总共有 8 300万人。可以预料，这些人准备退休时，应该有另外一次股市上 涨期，规模相当大。
通过缴费确定型退休金计划，在婴儿潮中出生的很多人将再次 被迫进入股市。这是财务安全的最后一次喘息机会，将会引起股市 在大萧条前的大上涨。那也就是说，大约在2012年之前#我们还可 以在自己的方舟上装载优质资产，而不是不良资产，不是在风暴中 就会挣脱变为负债的不良资产。时间非常有限丨2012年距离现在仅 仅只有10年！当然，重大股市危机也可能在今晚或明晚爆发。如果 一切正常，这场股市大萧条可能直到2016年才会爆发，不过它肯定 将会发生。因为那么多在婴儿潮中出生的美国人，还有他们的父母， 都没有控制住自己的方舟，或者没有掌握在狂风恶浪中控制自己方
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舟的财务知识。
本书不是来预言这场危机的精确时间的，而是强调应该提早做 好应对准备的。令人欣慰的是我们都还有时间来准备。我在这里将 要指出一些具体的行动步骤，帮助大家准备应对即将到来的完美风 暴，这场风暴将有可能带来一场大的股市上扬和下跌。务请牢记富 爸爸的话：〃如果你想变得富有，那就在开始投资大量金钱之前，先 投资大量时间去学习财务知识。”
打造个人的方舟
1。回顾你的财务报表，分析资产一栏中的各个项目。对于每 个项目，都提出下列问题：它还能够给你的钱包带来钱吗？
2^如果某项资产不能为你自己的钱包中带来钱，那就在上 面贴上〃愚人金〃的标记。
资产为你带来了多少收入？也就是说，你的钱（资产〕 在为你工作吗？
1现在，你还有一些目前不为自己工作，却可以在将来把 它们改造成给自己带来现金流的资产吗？
补充材料
如果你对学习如何更有效地控制自己的方舟及其装载的货物 感兴趣，那么，下列教育图书和游戏也许对你能有所帮助：
1 ^ 《退休丰申话》〔丁一 1^611^6771&711 〕
作者克雷格卡普尔〔 ，哈勃科林斯出版
公司1995年出版。
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同富爸爸一样，该书也关注缴费确定型退休金计划存在的问 题。如果你想进一步了解这个问题的严重性以及如何保护自己， 那就请你阅读该书。书中解释了为什么在不久的将来，工作安 全、退休金计划、社会保险、股票市场、住房价格等都存在巨大
风险。
《走向财务自由的第一步》 〔丫011 广 1 灯 8？^ 10 111（171^1（11
由注册会计师黛安娜肯尼迪和罗伯特，下清崎合作完成丨是 一套配有练习簿的磁带，可以在我们的〃富爸爸〃网站上得到。
正如本章所讲的，第一项控制就是首先要控制自己。这套资 料是为那些已经在闪闪发光的〃愚人金〃上浪费了大量金钱、渴 望迅速改变的人所设计的。它不仅可以根据会计学原理，帮助你 更好地调整个人财务结构，而且还会进一步讨论如何开始降低个 人的第一大支出一纳税问题。
一旦你掌握了如何使自己的财务结构更趋合理，如何降低纳 税，那么，你可能就会有更多的资金积累，也可以更多更明智地 进行投资。学习这份简单的磁带资料所讲述的内容，是那些试图 控制自己财务方舟的人们极其重要的第一步。
3，《现金流游戏》（成人版）
我在1996年制作了这个游戏，用来教育人们的会计和投资方 面的基础知识。这个游戏已经获得了专利，从〃富爸爸〃网站和 其他已经授权的零售店都可以找到。
正如游戏名称所标明的那样，开发这项游戏的目的就是教育 那些打算成为投资者的人，如何控制自己资产中的现金流。当然 这并非是最简单轻松的游戏，不过，据很多亲身经历过的人讲， 一旦他能够掌握，他们的生活就发生了很大变化，往往有醍醐灌 顶、茅塞顿开的感觉。参与游戏者将会学习如何将自己的薪水转 化为资产，并从这些资产中源源不断地为自己带来现金流。总而 言之，这是一项能够给个人生活带来巨大变化的游戏。
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4^《现金流游戏》（儿童版）
这个游戏是《现金流游戏》（成人版）游戏的简化版丨主要为 6—12岁的儿童设计开发。很多孩子的父母发现丨《现金流游戏》 （儿童版）也非常适合成人在接触《现金流游戏》（成人版）游戏之 前学习使用。
开发这套游戏，主要是为了教育孩子如何辨识、避开世界上 所有闪闪发光的〃愚人金〃，学习控制自己的财务方舟，也给了你 的孩子做个人生活中070的机会。正如美国联邦储备局主席艾 伦格林斯潘在前面所指出的：〃良好的财务知识，将有助于年轻 人避免做出可能导致自己好多年也恢复不过来的错误财务决策。”
令人振奋的消息
我们已经开发了一套电子化教学课程一《富孩子，聪明孩 子》，将会向全世界所有学校免费提供服务。我们〃富爸爸〃网站认 为，向所有孩子提供信息化时代必需学习的财商教育，意义重大。
也正如我们在本书前面曾经讲到的：〃政府只会推托遇到的问 题，而不是着力解决。”我们〃富爸爸〃网站认为，现在到了人们和 企业解决这些问题的时候了。就像艾伦。格林斯潘所强调的那样，如 果我们要建立一个高度文明的社会，向孩子们进行财商教育就显得 至关重要。
因此，我们的〃富爸爸〃网站和所有的支持者，都很高兴能够 参与到解决这个问题的队伍中来，而不是制造新的问题。对于那些 购买过我们图书、音像等产品，浏览过我们网站，参加过我们培训 的朋友们，我们要深致谢意，因为正是由于大家的支持，我们才得 以向全世界的孩子们免费提供帮助。我们还要向所有支持我们的活 动、我们的企业，以及为支持我们提升人类财务状况而努力的人们 深致谢意！
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个案研究
我们的〃富爸爸〃教育机构是一个学习型公司，目标就是让我 们的员工和团队的所有成员能够获得真正的财务独立。我们每个月 用一个下午的时间，大家聚在一起玩现金流游戏，这样我们就可以 继续共同学习。
塞西莉娅作为为期两周的临时雇员，参加了我们的〃富爸爸〃 教育机构。四年后的今天，她仍然作为一个独立签约人与我们一起 工作。她说：〃今天，我选择了在这里工作，因为我在这里获得了极 其珍贵的财商教育，获得了 ‘富爸爸’团队的大力支持。”
塞西莉娅与她的先生乔治，已经完全把握了自己的未来。除了 平时的工作收入之外，他们现在还买下了一家自助洗衣店，而且打 算明年能拥有三家店面。他们的理想就是让这些从企业中得到的被 动收入，能够允许他们自由选择自己是否工作以及从事什么工作。
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第13章 控制个人的情感
沃伦。巴菲特常常说：〃如果不能控制自己的情感丨那么，你就 无法控制自己的金钱。”
90年代末丨一个朋友的夫人对我说：〃你是我们的好朋友丨你 知道我们最近赚了一大笔钱。说实在的，我们从来没有过这么多钱， 不过，我现在整日忧心忡忡丨担心赔光了这些钱。〃不幸的是，2001 年底，他们原先拥有的金钱的确丧失殆尽。一语成谶，他们自己最 担心的一幕，竟然真的发生了。
富爸爸说：〃金钱是个让人激动的话题，如果不能控制自己的情 感，你的情感就会最终控制自己的金钱。”接着，他又说道：〃论及 金钱，可以说很多人都患有财务忧郁症。”
早在小学五年级的时候，我就开始阅读一些伟大的航海探险家 的传记，包括哥伦布、麦哲伦、库克等等。正由于这些故事的激励，
我才认为自己应该报考位于纽约的美国海运学院。尽管毕业后我就 参加了海军陆战队，但是对大海生活的向往却一直未曾改变。
最近，我再次阅读了以前曾经读过的一本记述海上生活的好 书一《在大海深处 艾塞克斯号捕鲸船的悲剧》〔作者是纳撒尼 尔。菲尔布里克）丨该书是根据艾塞克斯号捕鲸船的真实故事写的。19
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世纪初丨艾塞克斯号捕鲸船从距离马萨诸塞州科德角25英里的楠塔基 特岛出发，从南美洲到达太平洋中部的赤道附近。据估计，这只船可 以在海上航行两到三年，但不幸的是，因为遭遇一条巨大的抹香鲸的 袭击，艾塞克斯号捕鲸船突然沉没了。
这个故事似曾相识，因为赫尔曼。梅尔维尔的《莫比一狄克》
…咖以決、也是以艾塞克斯号捕鲸船真实故事为素材的。读过 两本书之后，才发现《莫比一狄克》的情节相对于艾塞克斯号捕鲸 船沉没之后发生的真实故事逊色多了。事实上，《莫比一狄克》的情 节在艾塞克斯号受到袭击之后就结束了，而《在大海深处一一艾塞 克斯号捕鲸船的悲剧》的情节则是从它受到袭击开始的。
随着艾塞克斯号慢慢开始沉没，大约20多位船员分别爬上了三 只较小的捕鲸艇。等到将一些物品转移到捕鲸艇上，船长和船员们 就不得不决定下一步该怎么办。他们讨论的一种选择就是扬帆随风 飘流到塔西提岛，这条相对容易的航程大约需要一周时间。
突然，一位船员喊道：“可是，塔西提人属于食人部落。”这就 是当时所发生的事情。听此一说，人们的情感一下子发生很大了变 化，他们决定划回智利，尽管这样一来路途遥远多了，而且还有可 能遭遇台风。之所以这样做，是因为他们熟悉智利，而且他们觉得 那要比遭遇塔西提岛上的食人部落安全一些。决定做出之后，他们 就开始迎风向智利进发。
90多天以后，一艘新西兰捕鲸船发现了其中的一只小捕鲸艇。
靠近之后，他们看见小艇前后各有一具骷，而在小艇中部，则是 一堆已�