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在这段一无所有、面对真实世界的时期，我有了回顾自己生活 的时间，追忆一些似曾淡忘的重要课程。一个凉风习习的清晨，我 坐在怀基基海滩看着眼前的海浪，脑海中忽然回到了好几年以前，
那天，我所在的海军陆战队准备开始一场战斗。早在太阳升起之前。
我们的战地指挥官就站在即将参加那天行动的飞行员面前说：〃一定 要记住，我们所有的生命都是这次行动不可分割的一部分，一个伟 大的领导者和一个伟大的飞行员都将会带着所有人顺利返航。如果 你们能照顾好别人，别人也就会照顾好你。”
还有一天一一我的思绪回到了 25年前的主日学校，我仿佛听到 了老师的提问：〃难道我们不是自己兄弟的保护人吗？〃看来丨我差 点忘记了这些。
1979年成为了我一生的转折点。我意识到在自己渴求致富的过 程中，已经忘掉了好多青年时代的教育课。现在，到了我30多岁的 时候，我不仅没有致富，而且成为连自己也感到羞愧的角色。到了 应该做出一些改变的时候了丨尽管事实让人有些伤心，但是我得到
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了一些弥足珍贵的教训。并且，这些教训不仅仅对于我现在，对于 未来也是弥足珍贵。是的，到了改变自己未来的时刻了。
富人并不为了钱而I作
在我这样经历了 6个月之后，接手我们那家尼龙与维可牢拉链 皮夹公司的人忽然打来电话，他说：“公司比我以前想像的还要混 乱，你能不能回来帮帮我？〃
我考虑了一会儿，就答应回去与他合作。根据达成的协议，如 果我不能让公司的状况得到改善，那么我将没有任何报酬。也就是 说，我是真的按照富爸爸的第一个原则去做，也就是《富爸爸，穷 爸爸》一书所讲到的第一个原则^富人不为钱而工作。现在，我 是公司的一个合伙人，共同来改造公司，如果公司不能开始蠃利， 我就得不到任何报酬。
到了这个时候，我有了其他一些可能获利的企业投资。其中一 件事情，就是与一家地方广播电台合作，进行产品促销活动，这项 活动有可能最终成为美国广播电台历史上最成功的促销活动之一。 我又有了自己的住处，养得起一辆汽车，不过更为重要的是，我可 以偿还那些信任我、并且贷款给我的投资者的钱了。他们都已经签 过损失单了，因此他们很多人都不愿意再拿这个钱，并且表示，如 果我开办下一个企业，他们愿意继续投资。
1981年，我将已经有所起色的尼龙与维可牢拉链皮夹公司同在 摇滚乐电台所取得的成功结合起来。同年，平克，弗洛依德摇滚乐队 （朽“厂请尼龙与维可牢拉链皮夹公司授权生产标志产品。接 着，范。海伦^ 出1抓〕、乔治男孩〔30：^ 〉、犹大牧师重
金属乐队（知而5 ^尸7七5《〉、警察乐队（（/^^/化），以及杜二 1杜兰乐 队I 1）11广抓0狀以。等乐队和他们的艺员都请我们公司生产他们自 己的标志性产品。很快，曾经陷入困境的尼龙与维可牢拉链皮夹公 司又恢复了生机，而且更加强大。1982年，音乐电视（^丁乂）进入 了乐坛丨我们与明星们变得有些疏远起来。这一次我就不那么愚笨
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了，而是有了更多的商业智慧，有了更好的顾问，并且更加诚实，
不再恐惧失败和面对真实世界。到了这个时候丨我明白如果自己失 败，还会马上重新站起来丨而且会站得更高。
我明白，真实世界依然有可能击倒自己。我已经能够充分认识 股市的涨跌起伏，也明白共同基金并不是万无一失。即便我懂得一 场巨大的股市危机仍然有可能让我破产，即便我自己的股票和共同 基金非常有限，但是与以往有所不同的是，我不希望再次发生这样 的事情，也已经不怕再次发生这样的事情了。我已经从一无所有的 困窘尴尬中走了出来，已经领略了重新开始并且赚得更多的滋味。
现在，在经历了两手空空、面对真实世界之后，我明白失败只会让 自己学到更多。我明白自己将会恢复得更快，而且每天都在做着应 对历史上最大股市危机的准备。
不幸的是，穷爸爸却一直未能从挫败中恢复过来，而且年龄随 着越来越老，他自己挑战真实世界的能力也越来越小。1982年，他 已经63岁了。到了这个年龄丨除了做个门卫或者卖汉堡包之外，他 已经很难找到什么工作。他依旧生活在过去成功的光环中，继续自 称是咨询公司的顾问。其实，如果没有教师退休金、社会保险和医 疗保险，那么真实世界就可能完全压垮他。孩子们很少帮助他，而 且由于自负，他常常根本不接受这类帮助。他曾经在政府教育系统 中做好了准备，接受了很好的教育，不过，一旦离开那个系统，离 开那个避难所，他才发现自己完全没有做好应对真实世界的准备。
数以百万计的我们这一代人将会很快面对这个真实世界，不论我们 自己是否做好准备。
从我个人角度来讲，我从来没有打算按照穷爸爸的计划行事。
我不指望什么终生工作安全、退休金计划、共同基金、股票、社会 保险、医疗保险，以及其他形式的政府慈善资助来保障未来的生活。
不幸的是，数以百万计的同龄人却在步自己父母的后尘。直到现在，
他们一些人才开始意识到收益确定型退休金计划与缴费确定型退休 金计划原来大有不同。
很多人还在盼望，在祈祷股市将会一直攀升，共同基金和多元
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化的投资组合可以让他们免受真实世界的苦难。我很担心，这样一 个简单、幼稚的投资战略将不会给那么多人带来什么好处。即便实 施了所谓的多样化，一场巨大的股市危机也将会毁掉很多投资基金。 正如我们大家已经看到的，股市并不是追求安全者的天地。相反， 股市是追求自由者的乐园。不幸的是，很多追求安全的人并不了解 两者之间的区别。
可能由于动机听起来非常美妙，《雇员退休收入保障法案》获得 了通过。问题在于，这个法案本身以及后续的修正案都存在着缺陷。 这些缺陷永远无法与终生寻求安全的人们，到头来所发现真实世界 的股市将会带走自己的安全所造成的惊恐相提并论。法案本身对于 这种缺陷并没有考虑太多一一那些终生追求安全的人们，忽然发现 自己追求的所谓安全已经不复存在。
本书旨在为大家提供一些思路，不论真实世界中股市涨跌，我 们如何提早做好准备。无论股市的真实世界发生了什么，也就是家 庭、学校和企业等避难所之外的真实世界发生了什么，我们应该如 何做好准备，本书就是探讨这些问题的。正如诺亚在沙漠中打造了 方舟，现在，也许到了你在自己思想上开始打造一只方舟的时候了， 你现在还有时间打造。
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第4章 噩梦的开始
2001年11月30日，在《今日美国》财富版封面上有一位58岁 男士的大幅彩色照片。他头发灰白，双手在胸前交叉，显得聪慧而 又气度不凡。尽管他看起来很像一家大公司的实际上却不是丨 他只是安然公司的一位忠实雇员。安然公司的050和其他一些高层 管理人员自己攫取了成千上百万美元，而公司现在却倒闭了。
封面人物之所以是他丨而不像往常那样都是是因为这位 忠心耿耿的员工的401仏）计划里的资金丨已经由于股市崩盘、经济 低迷以及他所服务一辈子的安然公司倒闭而丧失殆尽。曾经有一段 时间，他们公司的股价上涨到每股100美元。他也曾经感到非常富 有，在退休金计划中购买了自己公司越来越多的股票。到了 2001年 11月30日，安然公司的股价跌至每股35美分，而且还在继续走低。
同时，他的401（0计划也由市值31；7万美元跌至当天的10万美元 左右。他开始感觉到丨自己有可能永远不能退休了。另一方面，他 已经快要耗尽自己一生最重要的资产一时间。在《雇员退休收入 保障法案》通过25年之后丨富爸爸的预言开始变成了现实。
2001年12月2日，《迈阿密先驱报》刊登了题为呼吁政府改革 401（10退休金计划的文章。文章的作者认为，我们制定了要求驾车
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者必须系安全带的法律，但是却没有出台要求投资者理智投资的法 律。我感到奇怪，为什么不要求我们的学校教育系统这样讲呢？
不久之后，几乎所有报纸、电视台、广播电台都在就这一事件 进行愤怒地抨击。一个地方广播电台播音员质问：〃政府怎么能让这 种事情发生？ ” 〃为什么安达信会计公司不向股东们提出警告？ ” 〃已 经准备退休的员工，将永远不能退休了。” 〃为什么安然公司的高层 管理人员占有了数亿美元，却没有给员工们留下任何东西？〃其他一 些电台丨甚至将安然公司破产案与恐怖分子发动的#911〃事件相 提并论。后来，我终于听到了电视台理智的声音：〃安然公司的破产 是个个案，但却不是一个孤立的事件。所有那些在退休金计划中损 失了数十亿美元的员工怎么样了 ？其他数百家公司的员工也许没有 完全损失掉自己的资产，但是可能在股市损失了多年来的退休金积 蓄，他们怎么样了 ？当他们得知自己的退休梦想可能永远无法实现 的时候，他们的感觉怎么样？他们现在对股市的信任是增加了还是 减少了 ？投资者对股市的信心持续降低，这已成为一个日益突出的 问题。除了安然公司以及会计行业的造假之外，还有更为严重的问 题。〃
接着，一些电台和财务顾问又在老调重弹，〃如果员工多样化地 投资，那么这样的问题或许就能避免。”另外一个共同基金经理用他 那约翰^肯尼迪式的表情和波士顿口音上来说道：〃我们一直建议客 户进行多样化投资，为什么安然公司的管理者不建议自己的员工让 自己的投资组合多样化呢？如果那些员工的投资实现了多样化，那 么，他们或许就不会面临目前的问题。”
如果有人向富爸爸问及这个问题，他可能也会说安然公司事件 是一个特例，尤其是那些高层管理者的贪婪与明目张胆的腐败行为。 不过，富爸爸也懂得这并不是一个孤立的事件。最近几年，不仅仅 安然公司的员工蒙受了重大损失，包括福特、思科、可口可乐、施 乐、朗讯、联合I几父、玉则来、八丨3寺公司的员工， 也都有同样但不同程度的遭遇。如果有人问富爸爸如何评价安然公 司员工的处境丨如何评价所有投资股市的员工的处境，他可能会这
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样回答：〃他们的问题并不在于投资缺乏多样化，而是在于缺乏财商 教育和财务智慧，仅仅凭借多样化是不能解决所有问题的。”
整个2001年，到处都是令人震惊的新闻，比如恐怖分子对纽约 世贸大厦和华盛顿五角大楼的袭击。正当我们沉浸在这场悲剧和痛 苦之中的时候，安然公司、安达信会计公司的丑闻又出现在报章中。 甚至连正在阿富汗进行的战事，也没有像安然公司事件那样引人注 目。安然公司曾经被认为是美国第七大公司，现在却成了到目前为 止，美国最大的申请破产的公司。
在各种媒体追求轰动效应、连篇累牍的报道之中，公众很容易 丢掉最为重要的东西，因为真正的问题肯定不会写在头版新闻上。 在安然公司以及后来的世界电信公司的破产过程中，退休金改革的 许多缺陷之一丨就在2001年12月2日出版的《迈阿密先驱报》上 被提了出来。对我而言，比安然公司丑闻更为值得关注的是，一位 退休者向那些经常向报章写文章的注册财务顾问们提出的一些简单 问题。
问题：我是一位年届七旬的退休者，本来希望个人退休金 账户〔I尺X能够维持自己今后的生活。明年我将不得不退休丨 因此很希望能得到你们的建议。在好多年前，有人建议我将个 人退休金投资到共同基金上。有一段时间，的确情况不错，但 是，与很多人一样，我在近两年来损失惨重。我是否应该自己 承担这些损失，再将自己的钱投资到更安全但利息较低的储蓄 上去？
回答：有时候需要坚持自己的计划，现在就是这样。股市 的涨跌动荡是意料之中的事情，如果你是一位有好多年经验的 投资者，那么你自己就能够摆脱困境。股市大多数时候上扬， 很少像今天这样下跌。我理解你的痛苦，不过，296的利率和没 有增长这些不足以让你取消这些投资。
检查你自己的共同基金，确保它们都很稳定，并且注意学 习有关相对保守的成长收入基金。进取性基金往往有更大的不
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