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显然，我们的孩子都是“百万宝贝”。这场世界级的教育竞赛让人胆战心惊，但父母这些眼前的付出，极有可能换来日后丰厚的回报。
看到这里，也许你对养育小孩的成本感到有些恐惧。我更是听到一些朋友反映：“没有经济能力，干脆就不生，不能让孩子受罪”，“没有足够的经济能力把孩子生出来，不是害了一家嘛”！
其实，结婚生子是人们生活和思维的常态，是出于生物遗传的自然规律。不管是选择做“孩奴”，还是“丁克”，都是个人的权利。当然，对于大多数80 后而言，成为“孩奴”是躲不掉的刚性需求。
现实情况是，一方面我们感慨孩子的培养费用不断飙升，另一方面大多数人结婚几年后一般还是会要孩子，原因就在于花费并没有夸张到养不起孩子的地步。平常老百姓生个孩子，没有必要到最好的医院找最好的医生接生，不必喝最好的奶粉，不必上最好的幼儿园，不必去学钢琴，也不必为了上重点学校花费择校费等等。虽然每个人都想为自己的孩子提供最好的成长条件，但是也不必超出个人能力范围，勉强自己，孩子的培养和教育费用
是完全可以选择和掌控的。
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在为孩子消费前，我们应仔细想想，这是孩子真的需要，还是因为商家的宣传，
抑或是从众的心理？经济发展了，消费选择多了，这固然是好事，但花钱多少并不
是衡量对孩子的关心程度的唯一标准。实际上，给孩子一个丰富的精神世界比一个
丰富的物质世界更为重要。
二、该为小孩买房吗？（1）
有朋友在我的博客上留言问，手中有笔钱长期不用想留给孩子，该买房还是买股？
这个问题就如同“生存还是毁灭”般，是个永恒的问题，非常难回答。而在房产调控的背景下，更难有单纯的“是或否”的回答。
我不是那个专门评论房地产的评论家牛刀，我不敢劝人别买房，毕竟在过去10 年，赚钱最多的并不是股票，而是房产；而永远正确的也不是牛刀，似乎是任志强。我只能说，管好你们的钱包，房子总价必须在你的承受范围之内，哪怕是投资性房产，也应将其看做长期投资的方式，而非短期的炒房。
国外经典的理财课程中，常说年轻人应尽可能晚买房，理由是：买房一定要用首付，对年轻人来说，首付得来不易，一旦买房就会拖累未来的现金流，不如把首付拿来投资，累积更大的财富。若过早买房，等人到中年，好不容易付清房贷，却发现手里除了房子，没有其他资产了。
但你在国内敢这么说吗？
国内的理财观念是：年轻人应尽早买房，且最好一步到位。
常在理财论坛上看到有朋友贴出自己的买房致富理财经历，但随后就有人跟帖说：“你不就是70 后，要是你晚生几年，哪有现在这么好命！”
买房，成为70 后与80 后在理财上的最大矛盾，较早买房的70 后，如今活得潇洒自由，而80 后则是悲惨的房奴。
的确，2000 年我刚毕业时工资约在3 000 ～ 4 000 元左右，当时上海内环房价差不多也就是5 000 元每平方米这个水平，但现在呢，大学毕业生的薪酬并没有太大上涨，内环房价却已接近30 000 元每平方米。这种现象，几乎发生在中国所有的大城市。
房价之所以上涨，有很多原因，包括我前面所说的婴儿潮。
但必须承认一点，房子除了居住功能外，还有投资功能。
过去10 年间，英美国家房价涨了1 倍，中国房价涨了近10 倍，而大米、猪肉、家电，以及一些IT 产品，涨幅很小甚至没有涨幅。从某种意义上说，投资的大手已无处不在。近10 年来，凡涨价的东西，或多或少都带投资的属性，而那些没有投资属性的价格反而会下跌，如电视机、电脑和空调等。
13 年前，我买第一台电脑花了父母近1 万元，还是“奔腾”兼容机，我乐颠颠地花了一个小时跑到上海杨浦把它买回来，而当时上海内环房价仅3 000 元每平方米。13 年来，电脑价格在不断下降，而性能却在大幅提高。房价则是越来越高，性能却不见得很好。
我痛恨房地产价格的上涨，它消灭了很多年轻人的活力。但必须承认，在“有土斯有财”的观念下，中国人炒作房地产的氛围是全世界最猛的。在美国，你哪会看到一个住在纽约的人，还要跑洛杉矶去买幢房子。
营销畅销书《定位》告诉我们，一旦品牌在消费者头脑中扎根，第一印象就很难改变。买房能保值，能抵抗通货膨胀这个印象一旦在国人脑海中扎根，很难在短期内改变。
我也无法预测目前已脱离地心引力的房价的走势。对很多人来说，他们可以以价值投资者的眼光，等待股票下跌，股价高我就不买；但房子，你能吗？
只要中国经济继续高成长，婴儿潮继续发挥作用。如果房价出现20％ 的调整幅度，我就会考虑出手，但前提就是房产还有其投资属性。
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买房前需注意的10个问题
在《富爸爸，穷爸爸》一书中，作者罗伯特？ 清崎曾提出买房前需注意到10 个问题：
二、该为小孩买房吗？（2）
1．你的房贷利率是否太高？
2．你的投资回报率是多少？
3．这项投资与你的长期理财计划是否吻合？
4．你的房子是否会闲置？
5．你计算过管理成本吗？
6．你打算花多少修缮费用？
7．你知道房子附近的交通状况可能改变吗？
8．现在市场看好，是因为商业经济还是贪婪？
9．你认为这个上涨趋势会持续多久？
10．如果房子自己不住要出租，能否租得出去？
房子就是儿子
“独二代”时代来临，养儿防老的概念已不可靠。
我曾遇到过这么一位老太太，她与先生早就打定主意，养老不靠儿子。“现在年轻人的工作压力太大了，而越往后年轻人赚钱越困难，搞不好连买房子都有问题。”她更忧心，万一寿命长，退休金又不够花，怎么办？
年纪大的人要的不是一大笔钱，而是每个月稳定的现金收入。所以她决定，买两套二手房，靠每月租金来弥补养老费用。
在华人圈，房产素有“哑巴儿子”的说法，其实“买房养子”也是可行策略。
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房产本身是一种非常重要的投资工具，且非常适合富裕人士进行投资。房产既是一种
消费品， 也是一种投资品。
买房投资，我素来不喜欢做“短线”，哪怕现在卖了个高价，从长线来说也只是个“山腰”。
而若是亲子理财，更需作好10 ～ 15 年不抛售的准备，那么租金的多寡就成为很重要的考量。
我的建议是：只投资那些能用房租抵消贷款利息的物业，或能最大程度用房租抵消贷款利息的物业。
假设你为孩子购买一套70 万元的房产，首付30％，向银行贷款49 万元，贷款利率为（商贷利率打7 折计算），20 年下来，每月需还3 010 元，还款总额共万元。
若你将此房出租，月收租金2 500 元，保守估计（每年扣除一个月租金当成房屋闲置、维修等成本），20 年后，光租金就可回收55 万元，不仅平常的现金流量不成问题，所收的租金则可以拿来偿还部分房贷本金，20 年后还拥有一套既保本又增值的房子，到时供孩子留学教育或成家之用。
低利率，让房地产投资可行性更高，只要选对地点，你就可以用小本钱滚出大财富。
具体来说，亲子理财，有两种方式：
一是通过出售获利，也就是所谓的“炒房”。对于以“炒房”（中短期投资）为目的的购房者而言，楼盘的升值潜力是放在第一位的。
需特别关注楼盘所在区域的市政规划前景，特别是潜力地区的楼盘，政府部门的搬迁、规划，地铁的修建、学校的搬迁、公园的兴建等，都可能造成房价的飞涨。投资者需“预先”布局。
二是通过出租获利。购买城区内有潜力的二手房，一方面可谋取租金收益，一方面可得到房价升值的平均收益。而这也是为宝宝理财的很好的策略。
亲子理财，时间长达10 ～ 15 年，即便是新盘，10 ～ 15 年内也会成“二手房”。而从目前房龄与价格的走势来看，房龄明显呈边际效用递减。15 年左右的二手房价格往往只有新房价格的一半，而15 年与30 年房龄的“老公房”价格，却相差不大。目前，北京、上海的郊区新房价格，几乎与市中心的“老公房”价格相当，两相比较，建议选择市区的“老公房”。建议购买房龄15 年左右、6层以内的“老公房”，或能等待拆迁的额外收益。
目前郊区新盘由于配套措施不够完备，在交房几年内几无“租赁”价值，而市区新盘，在2009 年这波房价上涨后，房屋租售比恐已降为2％ 不到，市值200 万元、租金3 000 元不到的房屋为数不少。相比之下，北京、上海市区“老公房”的租赁价值颇为不错，由于市区小户型房屋缺乏，市值70 万元的“老公房”房租达到每月2 000 元的，如仔细“淘宝”，应能找到不少。而较高的租金，也能最大限度抵消贷款利息。
二、该为小孩买房吗？（3）
钱不够，不必去追高不可攀的房价，但可以积极抢进市区豪宅附近的“老公房”，看到合理价格（合理租售比）就出手，只租售比达到4％ 以上，不要等低价！以一套市值70 万元的“老公房”为例，房租若能达到每月2 500 元，则租售比为2 500×12/700 000=，房龄又在15 年左右的，就可以立刻买进。
根据我的经验，评价“老公房”价值的另一指标是，只要“老公房”价格不到同等地段的楼面地价，不必管时机好或坏，也可立刻买入。以中海地产买入的长风地块为例，中海以亿元的天价拿下上海普陀长风6B、7C 地块，折算成平均楼面地价为22 元/ 平方米，那该地区的“老公房”价格若在2 万元每平方米左右的就值得投资。即便不算“老公房”的建筑附着物价值，单论土地价值，便已值回“票价”。
地段与环境永远是支撑房价的重要因素，而不是建材或房龄新旧。
若投资新盘，建议购买郊区楼盘，不必考虑周边环境、配套的优劣，毕竟只要城市化进程持续，购买的郊区楼盘在15 ～ 20年后也能成长为配套优质的楼盘，从而获得较高收益。
当然，在成为“包租公”之前，必须先认清自己的需求与个性，出租房子也是门大学问，要懂得管理与找房客。简单说，就是你挑房客，而不是让房客挑你的房子。
对北京、上海这种大城市而言，租房市场永远比买房市场大好几倍。目前，租售比最高的房产，应属一室一厅的小房子。房子虽小，但设备要俱全，房客都只是暂栖，通常不想大费周章添购家具与电器设备，避免日后搬家时处理麻烦。因此，房东若能营造家的感觉，让房客只需带着一只皮箱就能搬进来，那么租房就算成功了。
不过，投资者花钱装潢的金额必须算到房价上，万一租金无法提高，投资回报率就会下降。
基本上，地段好的房子，由于生活配套不错，供给少、需求大，房价易涨难跌，即便是老旧的“老公房”，依然是市场的抢手货，只要房价一回档，就大胆抢进，不必手软。
有些人认为，拆迁时间漫长无法控制，买“老公房”资金与时间成本过高。其实不用担心，好地段的房产价值，未来绝对会加倍还给你，“老公房”绝对有迷人的魅力，值得你去等！
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租房投资心法
1。 平时养成看房的习惯，培养对房地产的敏感度；
2。 危机入市捡便宜，是投资房地产的不变法则；
3。 注重采光及管理，容易得到女性族群的青睐；
4。 选在地铁站旁，屋龄15 年内的电梯大楼，出租率高。
学区房，需要买吗？
中国的父母，是撑起学区房房价的支柱！
通常，买房子要挑的好地段应同时具备交通便利、成熟商圈、明星学区三大条件。对望子成龙的父母来说，学区的重要性往往会被摆到第一位。
学区房的走俏，究其原因，一是根据目前的教育政策，孩子就读中小学，是按照学区来划分的，即孩子的户口在哪个学校所属的学区，那孩子就要去对应学校的学区报名上学；二是相比择校费或进私立小学的不菲学费，这都是笔花费，而购买学区房是种投资，买下这里的房子等孩子读完后至少可以保本出让，保值、增值效果明显；三是购买学区房若仅是用来挂户