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由于新自由主义对金融业的监管有所放松，让市场决定一切的思想指导者监管部门，投资银行和其他金融部门不断发明各种金融工具以适应房产市场的需求，次及抵押贷款就是这个时候被发明的。由于房地产是个人消费领域中花费最大的消费行为，所以个人和家庭难以一次性消费，绝大部分情况下都依赖银行贷款消费，商业银行也能从中获取利差来盈利，同时地产商和建筑企业以及相关行业也从商业银行贷款，形成一个巨大的借贷市场，但房地产行业对资金的需求是非常大的，人们很快发现钱不够用，于是债券、股票等融资方式受到了欢迎，这样投资银行开始大规模介入房地产行业，帮助房产企业和个人融资成为了投行的利润来源。正常的情况下是不会有什么问题的，因为不管是商业银行的贷款还是投资银行的债券都以房产作为抵押，就算是出现无法还贷的情况银行也能将房产扣押变现，损失不会很大。同时在贷款和投资的时候银行也会审查贷款者的还款能力，这样损失会更小。但房价暴涨改变了这一切，由于大量资金进入，进入者都是以抄房为主的投机者，房价的上升使进入者的财产迅速上涨，使其他人也因为暴富的机会而涌入，资金越来越多，银行贷款的规模也越来越大，银行的风险也越来越大，因为房价一旦下跌，扣押的房产价值将会缩水。这个时候美国保险业发明了一种叫做信贷违约掉期的产品，这种产品是美国保险公司为借贷行为提供担保的一种产品，即：当银行认为给某个人贷款有风险的时候，可以向保险公司购买保险，如果这个人出现信贷违约那么由此带来的损失将由保险公司承担。由于房价不断上涨，银行和保险公司对个人收入的严格审查使保险公司的违约赔付的几率很小，但也是这种行为使银行的胆子越来越大。由于美国对商业银行的监管比较严格，所以投资银行参与了进来。商业银行通过一些房贷公司向购房者发放贷款，同时由投资银行将这种贷款转换成为债券，通过保险公司担保之后成为一种信用度很高的债券，这种东西在市场上很受欢迎，投资者大量购买，投资银行则可以赚取其中的差价，商业银行也能转嫁风险，回收现金。如果银行严格审查购房者的资格和还款能力的话，是不会有什么大问题的。但房价不停的上涨使银行逐渐丧失了这种警惕，保险公司也是一样，因为就算是违约，收回的房子依然可以卖个好价钱，所以损失很小。由于大量资金的涌入使美国房地产市场逐渐出现饱和的迹象，投资者和房产开发商手中的房子出现滞销，为了刺激这个市场，次及抵押贷款被发明出来了。
次及抵押贷款就是那些不能通过银行审查的人，即收入比较不稳定或者比较低的有购房需求的人，银行从他们当中挑选一些看起来还不错的人发放贷款，但利息要高一些，由于商业银行监管比较严格，那么这个业务主要由投资银行负责，投资银行通过房贷公司发放贷款并打包成为债券在市场上出售，由于这种债券利息比较高，加上投行和保险公司的信用，所以很受投资者欢迎，这样美国的房产市场再度被激活，市场疯狂到了不可思议的地步，房贷公司的业务员为了推销他的业务慌报一些购房者信息，而银行和保险机构方面由于房价继续上涨而丧失警惕，风险监管成为一种形式。到了危机爆发之前，房贷发放到了一种疯狂程度，只要你是一个人，就会有业务员找上来问你的名字，身份，然后向你推销房子，不需要任何财产证明和收入证明。如果你认为自己没实力购买房子，业务员会告诉你：没钱不要紧，零首付，每月支付利息即可，如果你连利息都付不起，也没关系，住几个月之后把房子卖掉，房价在上涨，你也不会亏。只要你签字，业务员就可以拿到他的提成。这样风险被扩大到一个不可思议的地步。这种风险很大的债券被投资银行拿来一包装，加上保险公司盖章，丢到债券市场上换回资金，这笔资金又回到房贷公司继续放贷，于是这个泡沫越来越大。但如果只是这个泡沫也没有太大关系，债券在市场上的买家往往是一些商业银行，而投资银行由于资金不足，拿这些债券做抵押从商业银行那里换回更多的贷款继续它的房贷事业。由于美国是全球金融中心，这些债券随着市场流动又到了欧洲、亚洲乃至中国的投资者和银行手中，而投资银行自己本身也发行债券，到处借钱生钱，这样风险更加扩大。
但就是这样也不会导致今天这样的后果，投资银行还从事着高杠杆效应的金融衍生工具交易，如果交易产品本身没有问题，比如大豆、黄金这样的期货风险也是可以控制的，但次及抵押贷款债券也进入了这个市场，被当成期货抄来抄去，由于保证金制度使投资者能以很少的钱来运作很多的钱，好比你用1元当10元用，期货和一些金融衍生品都是采取保证金制度 这就类似于杠杆，投行的杠杆高达1比30，1比50，最高达到1比100。这样出现亏损的时候会有更大的陪付。同时，保险公司的信贷违约掉期的产品也被打包成债券形式出现在市场上，也出现在衍生工具市场上，风险被进一步放大。投资银行也负责把房地产商、商业银行、钢铁公司、建筑商、建筑材料公司等各种公司的债券和股票上市，而且无一例外都成为金融衍生工具的一员，这样抵押贷款的危机扩大到了整个社会的各个程面。2007年次贷危机爆发，大批次贷公司倒闭，一切都晚了。到了2008年，投资银行撑不住了，美国五大投行倒闭、贱卖，转型，几乎在一夜之间，投行消失了。给美国经济带来了巨大的冲击，美国保险业，商业银行相继出现危机，随即扩大到世界范围，欧洲、日本等金融业发达的国家金融机构也出现问题，整个世界出现了自1929年以来的最大的一次经济危机。而这次经济危机的爆发无疑与1929年的经济危机一样会改变整个世界的政治经济格局，让我们拭目以待。到了这里，哲学史与科学史部分就写完了，还有最后一篇，我将总结一下整部哲学史与科学史。
哲学史与科学史完结篇
撰写哲学史与科学史的目的是承接前言部分的论点：“如果世界是唯物的，但我们由于我们的局限性，不可能不带有唯心的思想，不论是有意的还是无意的，科学只能使我们更接近唯物世界，但永远无法有一个永恒的真理，哲学也好，科学也罢，都是我们在不断进化中的一个成果，所以，当我们的科学，哲学都只是我们不断进化中的一个成果时，也注定了这些成果只是在我们这个时代相对正确。我们都是宇宙的一分子，永远无法成为他的主宰。于是有人会说了：既然都是相对的，那研究他干什么？我的回答是：“有必要，因为我们是群体社会。我们做每一件事情都要统一思想，也就是说要尽可能把个人哲学与社会哲学统一起来，尽量作到群体中的每一个个体之间对该事物的认识差异最小化，这样我们才能把某件事情做好”。
为了论证这个论点，我把整个哲学史与科学史搬出来给大家看，同时串入了大量的经济史内容，为了是让大家对哲学与科学的发现与变化给社会带来的影响有更深的认识。下面我们来总结一下整个哲学史与科学史的内容。在整个古代史，哲学与科学是混在一块的，科学是包括在哲学中的，哲学家就是科学家。在工业革命之前自然科学与社会科学是包含在哲学中的，比如牛顿的伟大著作自然哲学的数学原理在今天看是一部伟大的科学著作，然而牛顿仍然以自然哲学来命名。亚当。斯密发表的国富论在今天来看是属于社会科学的范畴，但当时他仍然认为自己首先是哲学家，他本人也是哲学教授。随着工业革命的爆发，随着社会需要，自然科学与社会科学从哲学中分离，纯粹的科学家出现了，自然科学被分成物理、化学、生物、医学等专业，社会科学被分成社会学、政治学、经济学等专业。随着工业革命的进一步深入，专业化进一步细分。到了今天，出现了几万种专业，每时每刻都有新的专业诞生，每个人都在自己的专业内工作，通过经济纽带与其他人联系和交换，构成了我们这个复杂的现代社会。由于知识爆炸，没有人能够向以前的哲学家那样做到无所不知，而且每个人都必须在自己的专业中精益求精，不然很快就会被竞争对手超过。所以，哲学越来越不被重视，所谓的哲学家只存在于大学中，被人们当成艺术家这样的高深职业。由于现代社会是建立在科学技术的基础之上的，所以人们对科学家的尊重程度远胜过哲学家，自黑格尔之后，再也没有那种把世界用哲学观点解释清楚的哲学体系了，因为科学的发展取代了哲学，解释世界的任务交给了科学家而不是哲学家。看起来哲学尤其是自然哲学衰落了，随着社会学与经济学从哲学中逐步分离，社会哲学看起来也在逐步衰落。当哲学家不再解释世界的时候，在人们看来，他们似乎已经没有任何价值了，除了茶余饭后的谈资。如果你告诉人们你的大学专业是哲学或者说你正在研究哲学，人们会怎么看你？人们会告诉你不要学习这个专业，因为它没有任何用处。社会也普遍持有这种看法，人们在证明自己正确的时候往往会说：“我的结论是科学的。”而没有人说：“我的结论是哲学的。”哲学已经和名画、古董一样被放在了虚无缥缈的文化这一类东西中了。所以有人说：“我只相信科学，不相信哲学。”
那么科学是什么呢？如果你看过整部哲学史与科学史你就知道，科学是从哲学中分化而来的，科学首先是一种方法，它同样是由哲学家总结的，哲学家笛卡儿总结为：“1。 不接受任何我自己不清楚的真理，就是说要尽量避免鲁莽和偏见，只能是根据自己的判断非常清楚和确定，没有任何值得怀疑的地方的真理。就是说只要没有经过自己切身体会的问题，不管有什么权威的结论，都可以怀疑。这就是著名的“怀疑一切”理论。例如亚里士多德曾下结论说，女人比男人少两颗牙齿。但事实并非如此。
2。 要研究的复杂问题，尽量分解为多个比较简单的小问题，一个一个地分开解决。
3。 小问题从简单到复杂排列，先从容易解决的问题着手。
4。 问题解决后，再综合起来检验，看是否完全，是否将问题彻底解决了。”
依照这种描述，我们可以知道科学是一种以严谨的推理和完美的验证相结合的一种人类用来认识世界的一种方法。与其他的人类认识世界的方法没有本质上的区别。你也许会说科学的进步带来了人类社会的进步，你没有看见吗？其他的方法能来来这样的进步么？我承认这一点，严谨的推理和完美的验证是精确认识世界的一种人类方法论中最为完美的方法。但这里要指出的是科学只能使我们更接近真实世界，但永远无法有一个永恒的真理，哲学也好，科学也罢，都是我们在不断进化中的一个成果，所以，当我们的科学，哲学都只是我们不断进化中的一个成果时，也注定了这些成果只是在我们这个时代相对正确。我们都是宇宙的一分子，永远无法成为他的主宰。也就是说科学是相对的。科学史本身的发展也证明了这一点。
根据我对哲学的定义：个人哲学是个人对事物的看法，社会哲学是某一群人对事物的看法，所以哲学等于看法。那么，科学也是属于哲学的一部分，是一种认识世界的看法。哲学也包括不属于科学的那部分认识世界的方法和结论，比如神学等。任何哲学都有自己的方法论，比如黑格尔的辩证法，笛卡儿的科学方法论。所以我在写完整部哲学史与科学史之后将开始撰写自己哲学的方法论，相对哲学的分析方法，算做是本书的第二部。有兴趣的读者可以继续读下去。它将告诉你世界为什么是相对的以及如何使用数学的方法来分析哲学。
读过整部哲学史与科学史的读者都知道，凡是社会发生巨变的时候都会有新的思想家的诞生，哲学与科学的中心随着经济中心的转移也在不断转移，从文艺复兴的意大利的伽利略开始，到荷兰的笛卡儿，然后是英国的约翰&；#8226；洛克、牛顿、亚当&；#8226；斯密、达尔文，法国的伏尔泰、卢梭、拉瓦锡，德国的康德、黑格尔、爱因斯坦、普朗克和*，美国的詹姆士、杜威以及大批的诺贝尔奖获得者。在工业革命所到之处，各国都出现了大量的企业家，技术发明者和各种成就，比如：福特、爱迪生、盛田昭夫、松下幸之�