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就拿最常遇到的忘记缴费时间来说，大家完全可以整理出一张月缴费表，记录各种固定费用，如水电气费、物管费等的缴费时间和期限，确保自己或家人能及时缴费。同时，对常欠缴费项目的房贷、信用卡等的额度要做到心中有数。
另外，每月固定寄来的信用卡账单也将帮你个大忙。“每次我都会很仔细地查看账单上逐笔列出的各项消费的日期、商店及金额，所以现在，我不仅对自己一个月内的消费情况了如指掌，还能及时反省自己的一些不必要消费，逐渐培养了我的理财观念，感觉生活有规律多了！”
记账是理财的第一步，而原始的记账方式对一些忙碌的上班族来说已基本不具可行性了。很好地利用信用卡的账单记账功能，的确可以帮助我们解决这个麻烦，让我们养成良好的消费习惯，逐渐成为“理财高手”。
如果人们选择刷卡付账方式进行日常消费，于是每月账单都会逐笔列出消费日期、所购买物品及相关金额。这样就能比较哪些物品是必需购买，哪些商品能省则省，财政赤字自然很快就销声匿迹。
建立信用卡刷卡明细账，不但有利于你能及时发现自己的透支，还能从账单中审视你有哪些消费是必须的，哪些是不必要的开支，这样在以后的消费过程中，能及时调整自己的消费方向和支出比例，避免不必要的浪费。
信用卡是时代消费的产物，是一定时期内货币交换新的表现形式，卡奴的产生是非理性消费中产生的社会症结，是过度消费带来的不合理社会现象的一种。杜绝卡奴，理性消费，建立新的消费伦理观，迈向新节俭主义是当代经济结构重要的环节，每个持卡人都来把它当作社会的责任来约束自己，是迫在眉睫的大事。建立自己的信用卡，做一个合理的适度的卡主，是成为卡神的关键。孔子曰“以约失之者，鲜矣！”每一个信用卡拥有者自勉吧！
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信用卡的常识
附录 信用卡常识种类用途和功能
第三节 信用卡的常识
一：关于信用卡的几个术语：
● 信用卡 国际上标准的信用卡指可以在银行给予的一定透支额度内先消费、后还款的卡。而且使用只须密码、还可以每期只还10％的，方便又灵活。
● 信用额度
是指持卡人可最高使用的金额，是银行根据申请人所提供的各项付款能力和信用记录资料所做的综合性评定。这个额度可以当成是贷款的上限，每消费一次，就是向银行贷款一笔，信用额度会随之相应减少。只有按时还清贷款，信用额度才会恢复最初值。
● 循环信用
是指如果在使用了信用卡上的信用额度，到最后还款日时，不用一次付清消费金额，而是进行分期付款。这是一种贷款行为，以30天为一个还款周期，到期后可以自动延长30天，延长的次数可以是无限次，因此称为循环信用。由于循环信用是一种短期借款，所以利息的计算也不同于一般贷款的年息计算，而是采用日息计算。一些刚刚出来工作的女生，不但要采购生活用品，还要买衣服、买化装品等等，钱当然就不够用咯！但是只要好好利用循环信贷功能，只要花少少的利息，不但可以解决燃眉之急，而且不用开口问人借钱，方便灵活使用薪水。
● 免息期
信用卡在每个月都会寄出月结单，月结单上有个结帐日，也就是每月结帐的日期。一般银行会在结帐日后大约10至15天定一个“还款截止日”。只要在还款截止日前把所有的欠款还清，银行就会免收利息。由此，从消费当天到截止日的一段时间称为免息期。
● 调高信用额度
当持卡有半年以上，保持良好的信用记录，即“有借准时还”，并经常把循环信用额度用满，积极的银行就会将持卡人的循环信用额度调高。有的银行还有临时调高额度的服务，当有如结婚、出国等临时需要大笔用钱的时候，银行可以短期内调高持卡人的循环信用额度。
● 申请信用卡
一般银行会要求申请者提供身份证、工资证明或者是房产证明等背景资料，外币卡还会要求出示外汇存款或者是外汇来源证明。现在多数银行都不需要担保人，但是会要求提供一个联系人或者是亲属的联络方法。
【链接】
循环利息计算法则：如每期消费在最后还款日前未全额还款，则需要从消费入账日起计算利息。使用信用额度提取现金是从当天开始计算循环利息。请您按照每月对帐单上的金额还款，如以最低还款额还款，您能在支付循环利息条件下让您的资金流动更加自由同时又不影响您的信用记录。
循环利息计算方式：以上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。循环信用的利息将在下期的账单中列示。
用式子表示，使用循环信用满足的条件是：本期应还金额＞你实际还款的金额≥最低还款额。
举例说明：
李先生的账单日为每月18日，到期还款日为每月7日；4月18日银行为李先生打印的本期账单包括了他从3月19日至4月18日之间的所有交易账务；本账单周期李先生仅有一笔消费——4月15日，消费金额为人民币1000元；李先生本期账单的“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元；
不同的还款情况，李先生的循环利息分别为：
若李先生于5月7日前，全额还款1000元，则在5月7日的对账单中循环利息=0元。
若李先生于5月7日前，只偿还最低还款额100元，则5月18日的对账单的循环利息=元具体计算如下：1000元××22天（4月15日…5月7日）＋（1000元…100元）××12天（5月7日…5月18日）循环利息=元。
二：使用信用卡必需支付的费用：
按照国内银行通常标准，信用卡的收费项目一般包括：
● 年费：依普通卡到金卡的级别不同从几十到几百元不等；
● 境内柜台取现手续费：在发卡行的分支机构柜台取现，按交易金额的1％收取，最低金额人民币5元；
● 双币卡在境外发卡行分支机构或国际组织会员银行的柜台取现，按交易金额的3％收取手续费，每笔最低美元，且对在境外行分支机构取现产生的其他费用由持卡人一并缴付；
● 境内行的ATM机取现：不论是在本行或他行的ATM机上取现，均按交易金额的1％收取手续费；
● 境外行ATM机上取现，按交易金额％收手续费，最低每笔美元；
● 循环信用利息：日息万分之五，按月计收复利；
● 滞纳金：按最低还款额未还部分的5％收取，最低人民币10元或1美元；
● 贷方余额返还手续费：按返还金额的千分之五收取，最低人民币5元或1美元，最高人民币200元或30美元；
● 国内外交易货币兑换手续费：按VISA、MARSTER规定，按交易金额的收取；
● 超限费：按超过信用额度部分的5％收取，最低为人民币10元或1美元；
● 挂失手续费：人民币40元；
● 补发卡或损坏卡或提前换卡手续费：人民币15元；
● 补制信用卡对账单手续费：补制三个月内对账单免费，补制之前的对账单每份收人民币五元。
一般来说，银行计算信用卡的透支利息以月为单位，通过月结单来体现，银行在固定的日期，将持卡人上一期的新透支额、上一期欠帐额、新增加的罚息与滞纳金、上一期归还的欠款进行综合计算，得出本期透支余额与最低还款额。
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信用卡的种类（1）
附录 信用卡常识种类用途和功能
第四节 信用卡的种类
一位刚从美国留学归来的年轻人说，美国给他感受最深的是“卡”的海洋，货币交易似乎已成久远的历史，人人口袋里可以没有钞票，但是都有各式各样的信用卡。在上海工作的陈女士说：她包包里一个月可以不装一分钱。早晨出门打的刷卡，吃饭购物刷卡，衣食住行的所有消费统统都可以刷卡来完成。即使不带钞票，在上海这样的大都市生活丝毫不受影响。
五花八门的信用卡充斥了人民的生活，林林总总，数不胜数。世界上到底一共发行了多少信用卡，暂时还没有确切的统计数字。据说，2007年止，世界上共有上万家银行发行了10多亿张信用卡，其中发行信用卡数量最多的银行是美国。目前，世界上排前列的信用卡发卡国家依次（按交易额）为：美国、英国、法国、韩国、加拿大、日本、澳大利亚、西班牙、意大利和德国。全球信用卡消费交易额约为4－5万亿美元，占个人消费支出的比例平均为12％。如果信用卡消费交易占整个消费支出的比例超过20％，说明该国信用卡市场较成熟和发达，以美国、加拿大、澳大利亚、英国、法国、意大利、韩国等为代表。发达国家和地区，人均信用卡持有量约为3－4张。目前，国际上最大的前三大发卡机构依次为美国银行、花旗银行、美国运通等。运通自1958年发行第一张运通卡以来，迄今为止运通已在68个国家和地区以49种货币发行了运通卡，构建了全球最大自成体系的特约商户网络，并拥有超过6000万名优质持卡人群体。
据统计，截至2007年底，我国银行卡发卡总量为15亿张，较上年同期增长。其中，借记卡发卡量为亿张，较上年同期增长；信用卡发卡量为9；026万张，较上年同期增长82％。2007年，银行卡消费额占同期社会商品零售总额的比重达，比2006年提高个百分点。2007年底，全国银行卡受理特约商户74万户，POS机118万台，ATM机万台，同比分别增长、和。仅招商银行信用卡发行量突破1500万张。2007年，该行信用卡累计消费金额也已突破600亿元，超过了去年全年总额。
目前一般人都将具有签帐功能的卡片统称为“信用卡”。事实上依签帐后付款的期限及付款额度的规定可分为“签帐卡”（Charge Card） 及“信用卡”（Credit Card）二种。前者的性质为旅游娱乐卡，通常由专属单位发行，目前常见的签帐卡有美国运通卡（American Express），系由美国运通公司独家发行，另者为晚餐俱乐部卡（Diner'sClub）由Citibank发行，签帐卡的特色是没有宽限期（Grace Period），亦即收到帐单后需立刻付清款项，不可赊欠，不能累计余额，没有最低应付款额之规定，故而也没有信用额度的限制。
我国最先发行的信用卡称为“借记卡”。它的特点是，在银行发卡之前，必须先存足一笔钱，记录在卡中，消费支付时，不得超过这笔钱的数额。这种卡相当于“存款卡”或者是“储蓄卡”，目前，我国这种卡的数量还不少，有的就直接取名“储蓄卡”。随后发行的有“准贷记卡”。它的特点是，在银行发卡之前，同样必须存一笔钱，但在消费时，可以有限制地透支一些额度。如果存入3000元，而消费时，可以达到4500元，这样就可以有1500元的透支。不过，透支通常必须支付相当高的利息，许多持卡者在透支之后，一般是尽快到银行将透支的钱补上，免得负担太多。 现在有了真正能够赊账用的，而且是以人民币记账，在国内使用的信用卡，它被称为“贷记卡”。不需要存入任何钱，银行凭据你的信誉而发给你卡。当然，卡是有级别的，在一定时间内，并不是你花多少钱，就可以透支多少钱，你有一个花钱的限制线。而且，在一定时期内，你花了钱是不用支付利息的，只有超过了期限之后，才负担正常的利息。txt电子书分享平台
信用卡的种类（2）
至于信用卡，则以Visa和Mastercard及Discover Card为代表，前二者基本上是一种银行卡（Bank Card）的性质，系Visa和Mastercard公司授权银行提供小额无抵押的私人贷款，在一特定期限内分期偿还，因系银行担保无抵押贷款，所以贷款利率较一般银行贷款利率高出许多。同时还有信用额度的限制及最低应偿款金额，以免消费者积欠过度。而Discover Card是由Sears集团所发行的信用卡，其拥有一般信用卡所具有之银行卡特性，而其为了扩大营业额，鼓励商店接受，故向售方索取之权利服务金一般较Visa和Mastercard来得低，目前在信用卡市场上已占有一席之地。
除了发行机构有异外，同一发卡银行亦将信用卡依发行信用额度划分为不同等级，通常可分为白金卡、金卡及普通卡三种。一般白金卡持有人为大企业家、政界名人或社会名流，因此持有率并不普遍。同时，发行白金卡的银行和金融机构亦属有限。金卡通常要求支付