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用了，谁为信用卡里的资金安全负责？
陈先生的担心并不多余。在几家大型商场、超市，大部分商家对于信用卡都是“一刷了之“，并没有严格核对信用卡上的签名。许多收银员在持卡消费的顾客尚未在账单上签名前就已将信用卡归还，很少看其信用卡背面的签名，更谈不上核对签名是否一致。有的人在购物刷卡签名时故意将名字签错，但收银员看都不看就将信用卡归还，交易顺利完成。
在信用卡的保密设定上目前有签名与密码两种，在国外很多国家仅使用签名作为信用卡消费依据，这是因为个人签名在这些国家具有很强的甄别能力。在这些国家，个人签名在很多地方被作为个人身份证实，因此个人签名通常保持一致且有其独特的特点。但在我国人们更多的是习惯依靠密码而非个人签名，因此，很多人并没有自己固定的签名方式，很多商户对签名对照也仅是走走流程，甚至不加查验。因此，在国内最好使用密码与签名的双重保险形式，防止信用卡被盗刷。虽然多数国内银行为信用卡提供密码功能，但“加密”信用卡一旦出国，密码即会失效，即便在国内，如果碰上外卡（非银联）线路，密码也会形同虚设。
专家提醒：信用卡上一定要记得签上自己的名字，签名最好有一定特色，不易模仿，如果觉得仅仅依靠签名不安全的话，持卡者可以选择设置密码加刷卡签名的“双保险”信用卡。使用信用卡要保护好个人资料，包括签名、身份证、密码、账单、账号等。要防止周边有人偷看信用卡资料，更要防止骗子利用电话、网络或各种方式骗写信用卡资料，确保信用卡使用安全。
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还款时的陷阱（1）
第二章 信用卡的陷阱
第三节 还款时的陷阱
陷阱一： 不开卡信用也“抹黑”
点点的5张信用卡只有2张是经常使用的，其余3张没有激活开卡，基本上就成了“睡眠卡”。直到她收到催缴年费的通知单时才明白，不用卡不代表就不用交钱。而银行在发卡时，曾把启用程序告知书寄过来，说明信用卡要激活之后才能正常使用。所以她认为，只要不激活，信用卡就是无效的。
各家银行对不激活是否产生年费规定不一。招商银行不激活也有年费产生，而广发行则没有。就信用卡未激活产生年费问题，招行客服人员称，发卡行在核准发卡后，信用卡所涉及的一系列后台运作随即产生，并扣收年费。对持卡人“免首年年费”实际上是银行方面为客户承担了相关费用，这些费用不因未开卡就不存在。也就是说，无论信用卡是否处于激活状态，都要收取年费。激活只是为防止盗用的一种安全措施。而广发银行表示，不开通是不会收年费的，只有在客户没有使用并注销的情况下才收取15元工本费。招行客服人员还称，年费是提前收取的，比如，小刘2005年12月办的卡，首年年费免除后，次年年费将在2006年11月收取，这点在信用卡使用说明中已向客户告知。如果用户在此限期前刷满6次，则可以免除次年年费。此外，收款人收到年费对账单后，可以要求银行给予延时，得到允许后，在十几天里用每张卡消费6次（套卡5次），也可不用交年费，否则，就必须支付。
专家提醒：但是，很多人误认为没有激活就不要负担年费，其实没有开卡也要缴纳年费，许多人因为这点白白缴纳一年多年费，信用也因此带来“污点”。当前，银行取消了信用卡首年年费，刷卡次数超过3到6次，就可免收次年年费。招行信用卡中心工作人员称，如果没有开卡又没注销，第二年和第三年的年费会照收，所欠年费虽然不计算滞纳金，但影响到个人信用。
除了这些没有激活的卡、过期卡都可以让持卡人“破财”。比较容易迷惑人的是过期卡。每张卡片都有有效期，到期银行可能会自动寄新卡过来。但是只要你没有申请注销该卡（可打卡背后的电话申请注销），哪怕没收到新卡也视为续卡了，仍然要缴纳年费。
陷阱二： 错把信用卡当存折
目前，有很多人将信用卡作为取现的融资工具使用，这样做是不太可取的。因为取现要收很高的手续费，而且自取现日就开始收日息与滞纳金。假如确有急事需要用信用卡取现，也要在尽可能短的时间内还清，绝对不可用作长期融资工具，以免利上加利、罚上加罚，长期不还导致小额透支款最终变成巨额债务，甚至失去个人资信。
某高校大二学生小陈，办了一张招行YOUNG卡，一天；陈查帐单，发现6月有3笔提取现金交易，收取手续费20元。3笔交易一共提取了不过几百元现金，手续费就要20元……后来他去银行咨询才知道每笔取现（无论是否透支）都要收取手续费10元。YOUNG卡针对大学生每月可以免一笔手续费，所以有20元手续费一说。
平时，刷卡消费挺方便，可取现存款可就不是那么轻松了。平日用存折或银联卡在当地存取款是不用缴纳手续费的。但是如果用信用卡提款要收很高的手续费。每家银行发行信用卡的目的都是为了让你消费，存钱进去不但没有一分钱利息，而且想把自己存的钱取出来也等同于预借现金，手续费照缴。 而且还有预借金额限制。不同银行对此规定不同，通常只能提取信用额度的30％左右。手续费＋利息，一样都不能少。预借现金的时候（卡内有没有钱都一样），银行要一次性收取提款额％到3％的手续费。而且不少银行还规定了最低门槛，从10到30元不等，即使只取100元，都可能要交10元手续费。 从预借现金提现的那天起，这笔钱就要按照逾期透支来支付利息了，每天％（如果卡内有所提取的现金，可以不用支付利息）。
还款时的陷阱（2）
在计算信用卡透支滞纳金时，均以月息为单位，而在计算循环利息时，一般是以日息为单位，而且是复息，即上一期产生的罚息与滞纳金到下一期时还要计复息。而在计算日息时，有的银行均按每个月30天计息，有的银行则按实际天数计息，即大月按31日计，小月按30天计。
一般信用卡持有人产生了透支后，并不要求一次性还清全部透支款项，而是按消费金额一定比例付清最低还款额即可，假如付清了最低还款额；银行就不会对透支款项计收每月5％的高额滞纳金，假如连最低还款额都没有付清，银行就会对全部透支款项计收滞纳金。
有的人担心自己会忘记还信用卡里透支的钱；于是在卡里预存一笔钱，其实信用卡里存钱也是没有意义的。多存的钱算溢缴款，这时候消费不动用信用额度，因此也不会因为消费使卡的额度提升。而且信用卡里存的钱，银行是不付你利息的。甚至有人因为卡内有钱，就随意取现。九江市有位客户，想把信用卡里的15元钱取出来，但银行工作人员告诉他需要交30元的取现手续费（收费标准是2％，最低30元）。即使是自己的钱，银行还是要收取很高的手续费。用信用卡提取现金不仅没有免息期，一些银行还对取现收取手续费。如果信用卡内没有资金，或余额不够，取现视为透支，要从取现之日起按日息万分之五（折合年息18％）计息，比5年期以上的贷款利率还要高得多。
透支消费款项是要全额计息的。在银行看来，每月不能全部清偿透支的用户，是最有利可图的“好顾客”；而那些按月全部清偿透支，则是让银行没办法赚取利息的人之一。提现没有免息期，由于信用卡主要是以通过电子支付方式完成“消费”为主要核心功能，因此该卡不鼓励提取现金消费，但有些银行却不会主动、积极地提醒持卡人。因此很多持卡人是在交了“学费”后才真切了解到这一点。使用信用卡取现，一般是每天要支付万分之五的利息，从提现当天起就开始计息，所以消费者应尽量用信用卡消费，而不要通过柜员机提取现金。如确实需要通过信用卡提现进行周转的话，也要尽量早还，它可没有20天到50天的所谓免息期。
专家提醒：以为信用卡是免费的透支工具，这是非常错误的观念。信用卡不仅不是免费的透支工具，甚至是昂贵的透支工具。根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款期，而用信用卡在自助银行或柜台取现则不能享受免息还款期，自取款之日起计收万分之五的日息，而且还要收取现手续费，假如不及时还清取现金额及由取现产生的手续费，不仅取现金额要收万分之五的日息，连同手续费也一并收取万分之五的日息。而且异地取现还要收取手续费，该手续费也自当日起按万分之五收取日息。不能将信用卡作为取现的融资工具使用，因为取现要收很高的手续费，而且自取现日就开始收日息与滞纳金。假如确有急事需要用信用卡取现，也要在尽可能短的时间内还清，绝对不可用作长期融资工具，以免利上加利、罚上加罚，长期不还导致小额透支款最终变成巨额债务，甚至失去个人资信。
还有一点就是，不要使用非外币信用卡在国外取现或结账，也要谨慎使用信用卡的国外消费、国内人民币还款功能，因为这样不仅有汇率变动风险使自己承担汇率变动的损失，而且发卡行要收取相关外汇兑换的手续费等，有的还要收取国外代理行的各种费用，成本非常高。
还款时的陷阱（3）
陷阱三： 免息分期≠免除手续费
很多银行信用卡都打出了“分期付款”的优惠政策：价格比较贵的消费品，可以通过信用卡在3个月或6个月，甚至24个月的时间内免息分期付款。
“今年国庆节的时候，商场搞活动，我看上了一部4000多元的数码相机，选择以信用卡分12期付款的方式购买，这样每个月只要付300多元钱就能用上新相机了。总价依然与原价相等，这种消费方式真是不错。刚开始我挺高兴的，不用一下子掏那么多钱，觉得这样消费既划算又轻松。不过，这种便宜真的能白捡吗？后来查阅银行提供的信用卡对账单，没想到发现被扣了105元的手续费。经咨询才了解到，信用卡分期付款免息不免手续费，银行每个月要收消费总金额25％的手续费。”
这是苏州某广告公司的刘小姐，在使用信用卡分期付款消费后才知道的经历：
目前，银行的免息分期付款一般分为两种：
第一种是指定消费商户、指定消费产品，一般只一次性收取％左右的手续费。这种分期方式与不分期所享受的产品售价完全一样。但是，产品价格大多没什么吸引力，消费者可选择的商品范围有限。
第二种是没有商户和商品限制，只要是消费达到一定金额就可以申请分期付款。
比如，某银行推出的一个分期付款计划是：只要消费金额大于500元，每月额外支付消费金额的手续费，就可登记分期免息付款。但——的手续费是每个月都要支付的，如果分期12次，那么算下来一年的手续费就是消费金额的。
也有银行对不同分期收不等费率，比如分期6、9和12次，每月手续费率分别为、及。
目前不少商场与银行合作开展了信用卡免息分期付款的业务。在约定的付款期内银行不收利息，却要收取一定的手续费。如果选择更长时间的分期付款，消费者需向银行支付的手续费甚至可能超过银行的贷款利息。另外，各银行规定，如果消费者分期付款购买的商品需要退货，银行不退还已经支付的手续费。
很多信用卡持卡人有过使用信用卡分期付款购买商品的经历。他们认为，信用卡免息分期付款的方式好，能避免为提高生活质量掏空钱包，还能参加银行积分送礼等活动，但银行突出宣传免息、对收取手续费较少涉及的做法，的确让不少消费者吃了“哑巴亏”。
专家提醒：消费者选择信用卡分期付款时须注意三点。一要注意比较同类商品的价格，分期付款与不分期付款的产品在不同的商家的价格有差别。二要根据自己的实际需要决定是否选择分期付款购买商品。三在选择信用卡分期付款时，应注意了解银行的分期付款条件，包括分期付款是否免除手续费、手续费的费率及计算方法，以及商品出现质量问题，商场同意退换货后如何进行退款等。
陷阱四： 超过额度要付“超限费”
程小姐是一家外企的业务经理，常常需要请客户吃饭应酬，她专门备了一张银行的信用卡用于这方面的消费。有一个月，她发现卡的信用额度是人民币9千元，可是本期签帐金额是人民币10，元。看过明细之后得知，其中有一项超限费，注明是元。程小姐一直认为只要能刷，就表示�