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平心而论，人天*美，如果你的天赋资产可以让你比别人多一点优势的话，好好地利用一下，也无可厚非。但是，拥有天生（或人造）美貌并不和你的出路好坏有必然的联系，正方反方的例子都举不胜举。就像一辆精致豪华的宝马跑车，在驾驶高手那里，可以成为“终极驾驶机器（“the ultimate driving machine”，宝马车的经典广告语），让你比别人更快到达目的地，可是在一个生手那里，它就有可能成为杀人武器。同样，长相出众可以助你成功，也可以拖你后腿，尤其是当你除此之外，一无所有的时候。
尤其需要特别指出的是，美貌这项资产过期很快，贬值也很快。
前一段时间互联网上有一个署名为“漂亮姑娘”的网友表达了自己的疑问：“我很坦率地说，我今年25岁，我很漂亮，很有品位，我想要嫁给年收入在50万美元以上的男人。我怎样才能找到这样的男人？那些有钱的单身王老五们平时在哪些地方出现得比较多？能否提供他们常去的酒吧、餐馆、健身房的名字？我该针对哪个年龄层绩点手把握比较大？如果你符合我心目中的单身贵族的标准的话，请告诉我你是按照什么标准决定谁可以当你的女朋友，谁可以当你的妻子的？”
各种各样的回答都有，讽刺挖苦居多，感叹鄙视的也不少。但是最令人击节的回答来自一个号称“摩根大通银行总裁”的网友：
我非常有兴趣地阅读了你的问题。可能有很多女孩子都有与你一样的困惑，我想从一个专业投资者的角度来分析你的问题。我的年收入超过50万美元，所以我想我的回答并不会浪费我们双方的时间。坦率地讲，娶你是个很坏的商业决定，原因请听我解释。 电子书 分享网站
“美貌”——是资产还是负债？（2）
不谈其他的细节问题，你提出的问题的本质其实是想用美貌交换金钱。甲方提供美貌，乙方付钱获得美貌，挺公平的。然而问题在于，你的美貌会一年不如一年，我的钱却不一定会越来越少。事实上，我的收入有可能一年更比一年多，而你绝对不会越来越漂亮。从经济学角度来看，我是会升值的资产，而你却是会贬值的资产，甚至不是普通性贬值，而是加速性贬值。要是你的漂亮是你唯一资产的话，10年后你的价值就微乎其微了。
用华尔街的行话来说，跟你约会只是建立一个交易头寸。如果这个交易头寸的价值会下跌，它就不值得长期拥有，而应该被尽快卖掉。你要的婚姻也会被同样地估量。也许这么说很残酷，但是不做蠢事的前提是，该卖就卖，该脱手就得脱手。
任何能挣到50万美元的人都不是蠢蛋。我们会跟你约会，但是不会娶你。
我的忠告是，别再浪费时间寻找嫁给有钱人的诀窍了，你可以去琢磨怎样把自己变成年收入50万美元以上的富人，那比你找到有钱蠢人的可能性更高。
希望这些建议对你有用。
不过，一个人的外表除了天赋以外，内涵的作用也相当明显。内涵就像保鲜剂，可以延长你的外表这项资产的使用寿命，可以为外表增添光彩，可以让你独具魅力。你16岁时拥有无敌青春，可那不是你自己的功劳，60岁的你仍然保持魅力，那时你才能真正为自己自豪。美国影星伊丽莎白？泰勒和意大利影星索菲亚？罗兰，年龄相仿（分别出生于1932年和1934年），年轻的时候都拥有炫目的美貌。然而，步入老年后、只相差两岁的她们，简直有天壤之别。伊丽莎白？泰勒疾病缠身，老态龙钟，多次整容手术也无法掩盖她的迟暮。索菲亚？罗兰则依然精神奕奕，光彩照人，2009年的金球奖颁奖晚会上，75岁的她丝毫不输比她小好几辈的年轻人。这种差别的产生与她俩的生活哲学和生活方式非常有关。
伊丽莎白？泰勒年轻时非常放纵，抽烟、喝酒、吸毒样样都来，派对通宵达旦，换丈夫像随季节换衣服一样（她一辈子“梅开八度”）。索菲亚？罗兰作为一个虔诚的天主教徒则非常注重个人身心健康和家庭生活，她和丈夫共同生活了57年，直到她丈夫2007年去世。连热内亚大主教都说，虽然梵蒂冈反对任何“克隆”，但是“克隆”索菲亚？罗兰他就支持。当被采访问到保持美丽的秘诀时，索菲亚？罗兰回答：“长得美不会有坏处，但是你还得拥有其他东西。你得让你的大脑发挥作用……是的，得有青春泉。它在你的脑子里，体现在你的才能里面，体现在你给自己和自己所爱的人的生活带来的创造力里面。要是你能够打开青春泉，你就能真正战胜年龄。”
总之，在你的个人资产负债表上，美貌被归类在左边还是右边取决于你自己。
幸福财女智慧
财富的成分不光是钱物。
资产–负债=财富。
理财不只是炒股攒钱，更多的是经营人生。
只看到那些物质的、短期的、明码有价的东西，而忽略那些无形的、隐性的、难以量化的东西，误入歧途或步入雷区是迟早的事。
第三章 现代女人的“百宝箱”——女人应该拥有什么样的有形资产？
风险来自你不知道自己在干什么。
—— “股神” 巴菲特
对投资人而言，时间是你的朋友，冲动是你的敌人。股市里每天的上上下下是对投资的最大干扰。
——指数基金教父 约翰？博格尔
生活充满了不确定因素，未来收益、利率走向、通货膨胀等。没有人知道它们的走向。然而，我可以保证一件事：那些花时间制订投资计划的人最后肯定比那些没有计划的人要有钱。
——澳大利亚著名财经作家 诺尔？威特克
当年椟中有玉的杜十娘因为有眼无珠的公子哥李甲负心出卖自己，怒沉价值万金的百宝箱并跳江自尽，令人欷觑不已。杜十娘实在是生错了年代，那个时候没有单身女人（哪怕腰缠万金）的立足之地，一旦遇人不淑，女人总是以悲剧告终。
如今的社会，两性平等成为大趋势和文明社会的主流意识，女性有很多选择，若是杜十娘再世，她完全可以痛斥李甲之后潇洒地拂袖而去，寻找属于自己的安身之处。
不过，她光有百宝箱恐怕不够支撑多久。她的百宝箱里全是宝石、玉器、金银首饰。
这些东西虽然名贵值钱，但是它们的流动性差。所谓流动性，是指某项资产的可变现程度：你如果要在市场上卖出，需要多长时间才能找到买主，卖的价钱和你的预期相差多少。金银珠宝再贵，首先不能果腹；其次它们只会损耗，不会增长，有“坐吃山空”之虞；再次萝卜青菜各有所爱，你的蓝田玉可能在别人看来只是块玻璃，你只好“怀宝不遇”。
无独有偶，玛丽莲？梦露曾经主演过一部名为《绅士爱美人》的电影，并在其中演唱了一首经典歌曲《钻石是女孩最好的朋友》：“情圣如法国男人之吻，无法帮你付房租买汽车……股市涨的时候老板对你笑眯眯，股市跌起来，你的好运就玩完儿……有的时候你需要个律师，可钻石还是女孩最好的朋友……到最后男人热情都变冷，女人容貌都变老，只有钻石一如往昔……”
歌曲无疑带有一些调侃俏皮，不过“钻石胜过爱情”的告诫还是为许多女性观众认可的。我看到的最极端的例子是在1998年亚洲金融危机中，韩国经济遭受重创，订婚人数减少了1/4，很多韩国女孩因为男友买不起钻石订婚戒指宁可等待亦不行无钻之礼。当然，梦露美妙的歌舞把钻石对女人的意义艺术地夸张了 ——钻石是女人的朋友，但是，如果我们把女性必备的有形资产组合比做“百宝箱” 的话，现代女人的“百宝箱”里可不能只装着钻石、珠宝。
那么该往“百宝箱”里装些什么呢？这就是资产配置要回答的问题。
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资产配置预备班——资产类别一览（1）
美国国父之一本杰明？富兰克林说过：“假如一个人把他的钱包放进他脑子里的话，那谁也没法拿走它。投资于知识总是会带来最高的利息。”在往“百宝箱”里装东西之前，让我们先花时间做点儿功课，把有形资产的基本类别和它们各自的特征等基本概念厘清，对今后会大有帮助。否则“百宝箱”有可能变成“潘多拉的盒子”哦！
有形资产的类别包括现金、股票、债券、房地产、大宗商品、贵金属、私募股权、另类投资等，这些基本上囊括了供你考虑的所有项目。这中间有些项目如股票、债券、现金、房地产之类的，你可能已经比较熟悉；剩下的那些对你来说可能有点“像雾像雨又像风”，就让我们来掀开它们的“盖头”，仔细打量打量！
现金
我们的生活中现金无处不在，你可能觉得不必在这上面多费口舌，但是你想过把现金作为一种资产类别来看待吗？你考虑过在你的投资组合里保持多高的现金比例才合适吗？现金最主要的功能是保持流动性和降低整体投资组合的风险。作为一种资产类别，现金除了日常流通中的纸币、硬币外，还包括具有极高流动性的短期货币市场工具——主要指短期国债、商业票据、回购协议等。假如你对这些名词“茫茫然”，不要觉得自己无知，因为这些工具多为大宗交易，是机构们的天地，个人投资者极少能够参与。正因为如此，投资货币市场基金可能是个人投资者获得货币市场收益的最佳工具。
传统证券资产——股票债券
即使是大家都熟知的股票债券，也都有相当的讲究。随着现代金融手段的不断发展，“大路货”的股票债券也开始细分。例如，股票中的蓝筹大盘股和创业板上的中小盘高科技股就很不一样，不同行业的公司的股票也有各自鲜明的特点。目前中国的债券市场还不是很丰富，主要是国库券以及少量的公司债。目前绝大部分发达国家的债券市场的市值规模都比股票市场要大得多，单就这一点来看，不久的将来，中国债市肯定也会走上“百花齐放”的道路。
随着中国日益融入世界经济，海外股票和债券也开始进入中国投资者的视线。当然，2008年全球金融危机过后，你觉得投资外国证券可能比嫁给老外还要不踏实，这无可厚非，但因噎废食可就矫枉过正了！
房地产
历史上一直是财富主力军的房地产，在任何人的投资组合里都应该占据一席之地。个人住房的房地产，为你提供躲避风雨的港湾；商务用房的房地产，为投资人提供现金流。长期看来，和其他类别资产相比，房地产的保值、升值能力特别抢眼，但是房地产的流动性是个软肋，房地产价格是中国老百姓心头永远的痛。房价往高走，水往低处流，弄得女人不知道是该嫁房子还是嫁老公。怎么投资才能不成为房奴成了关键所在。
大宗商品
“大宗商品”可不是指需要专门请人搬运的大件物品！这个资产类别包括能源、金属、矿产、农产品等原材料和自然资源。随着中国、印度等新兴市场国家工业化的突飞猛进，原材料和自然资源日益“紧俏”，指数式的需求增长和许多自然资源的不可再生性像两把烈火，让大宗商品的价格“发烧”不已。但是除了潜在高回报率之外，它们还有两个让人青睐的特点：第一，它们是抗通货膨胀的利器；第二，它们的价格变动和股票债券等常规证券市场的走向相关性不高。 txt小说上传分享
资产配置预备班——资产类别一览（2）
在2008年的金融危机中，世界各国政府疯狂开动印钞机来刺激经济，虽然扛住了暂时的经济下滑，却埋下了日后通货膨胀的种子 ——出来混迟早是要还的，这些天女散花一样的纸钞对我们的未来有着相当的杀伤力，那就是通货膨胀引起的货币贬值。想象一下，逛街不再是悠闲的享受，而变成了与时间赛跑的负重拉练——背着装满钱的麻袋抢购！因为大宗商品大多是工农业生产和经济生活的必需品，在通货膨胀的环境下，它们的价格成本可以转嫁到下游，不容易被动贬值，在通货膨胀的万马齐喑的环境里一枝独秀。