按键盘上方向键 ← 或 → 可快速上下翻页，按键盘上的 Enter 键可回到本书目录页，按键盘上方向键 ↑ 可回到本页顶部！
————未阅读完？加入书签已便下次继续阅读！
“据我们掌握的情况，地下钱庄的组织结构主要有两种。一种是它的核心组织，另一种是外围网络。核心组织是‘点’，外围网络是‘面’。点面交织，不断蔓延，愈演愈烈。”
林风蓝如是说。
地下钱庄的核心组织呈金字塔形状，顶端是少数几家大钱庄（总庄主），中间是中小钱庄，最底层是大量的遍布街头的“黄牛”，即从事外汇买卖的个人。
每天上午九点左右，总庄主定时与海外联系，商定当天的外汇牌价，而后再由总庄主与境内卖汇客户（钱庄下线）和中小钱庄商定境内汇率。大钱庄既决定当日外汇黑价，也同时直接调拨各中小钱庄的资金，承接小钱庄消化不了的大单；而中小钱庄则似储蓄所一样围绕着大钱庄形成一个完整的地下金融网络。至于遍布各街头、路口、各商业银行门口的“黄牛”，则负责收购零散外币，然后交于中小钱庄，最终再汇总到大钱庄手中。
“一个大的地下钱庄若要顺利经营，暗中生存，其核心结构在总庄主的领导下，就要竭尽其所能地吸引各种非法收入进入其管道，通过运作得以合法化，其实质就是为非法收入洗钱及协助资本外逃。”
林风蓝描述说，典型的地下钱庄的运作通常是：
首先，建立顺畅的境外渠道。目前比较流行的方式是在日本开一个分庄，香港再开一个分庄。经营的对象或客户是海外侨民、众多的外商或独资企业、贩毒及涉黑不法分子、贪污*的公职人员。外汇从海外侨民手中汇到国内再搬到香港，然后再进入需要大量外汇的国内外各企业及个人。这种方式不仅手续方便，汇款速度快捷，所需费用相当低廉，每汇百万元比通过正常手续进入国内的费用能节省几万元。
其次，选择合宜的经营路线。由于地下钱庄的汇率比国有银行合算，因此，大部分外汇，特别是偷渡和毒贩的黑钱绝大部分被吸引到地下钱庄轻易洗白。对一部分结余的外汇，钱庄一是利用国家政策允许携带的外汇最高限额在海关来回进出，将外汇结余送到香港的分庄；二是用“蚂蚁搬家”办法，雇用“挑夫”携带外汇出境。这些“挑夫”手段多种多样，有的把钱放到焊死的铁箱带出境，有的混在集装箱货物中混出境，更有甚者直接勾结海关、边防、公安干警武装押解出境。
第三，采用隐秘的交易方式。地下钱庄款项的交易采用通行的“暗语”或“行话”，其传真件或打手势也是以“暗语”或“行话”表达。地下钱庄内部有组织严密的专业分工，各经营点甚至设有现代化手段较高的防盗监控系统，配备有专用的押钞车等设备。为使资金转移速度快且交易隐蔽性强，地下钱庄的经营者一般在境内都以自己的亲朋好友的名义在各商业银行开设大量的银行账号，或借用、租用、购买其他公司和个人账号进行地下交易，并且每隔一定时期就更换一些账号。这些经营者一般雇佣可靠的人去办理划账手续，而自己则在幕后指挥。
“至于说地下钱庄的外围网络，那就很多了。我就挑最主要的归纳一下，一共有五种主要的外转网络。”林风蓝阐述说。
第一种是贩毒网，这是地下钱庄最直接最丰厚的资金来源。近年日趋上升的吸毒需求促就了贩毒网的形成，贩毒网的交易所产生的黑钱绝大部分是通过地下钱庄“洗白”而成为合法收入的。
第二种是偷渡网。东南沿海地区近20多年来偷私渡现象屡禁不止。一些不法分子与境内外“蛇头”相互勾结，偷私渡逐步形成规模化、专业化。其偷私渡运作需要依靠地下钱庄为其提供大量的周转资金，他们与地下钱庄结成了“生死恋”，又是地下钱庄赖以生存的土壤与条件。
第三种是赌博网。目前金钱上的行贿、受贿比较容易暴露，于是类似赌博这种非正规的*方式逐渐盛行，不少贪官借赌博之名，行索贿受贿之实。赌博者通过地下钱庄兑换成外币介入“境外赌”的外流资金每年达1000多亿人民币。
第四种是骗贷网。既包含骗取金融贷款，也包含骗取出口退税。一些被称为“资本运作高手”的公职人员、国有企业负责人，凭其高超的金融手腕和管理上的“漏洞”，编织神秘的资本运作路线图，最后通过地下钱庄卷款。
第五种是黑帮网。各类黑社会性质的犯罪集团勾织的黑帮网为地下钱庄的巩固与发展注入新的生命力。黑帮网是地下钱庄的财富源泉，地下钱庄则是黑帮网的转移通道和遁逃洞。
林风蓝一边讲述，一边在会议室的一块白板上，唰唰唰地勾画了一个个简明模型图。赵铁柱需要的就是这个，他听得特别认真。
此人没有记笔记的习惯，记东西差不多全靠一个大脑。他贪婪地把林风蓝勾画的那些图，一张张、一个个细节地装进脑子里，一面装，一面迅速消化着。 txt小说上传分享
5
5。
“我再向各位领导介绍一下近年国内尤其是东南沿海一带地下钱庄的活动规律。”
在讲完前面的内容之后，林风蓝有意安排了一个时间空档，让参会的每个人消化一下。他端起随身携带的那只特大号茶杯咕嘟咕嘟地喝起水来。大约五分钟之后，他见大家都回过神来了，接着讲下面的内容。
他总结主要有三条基本规律。
第一条，是立体生存空间的伸缩规律。早期地下钱庄一般以单干为主，主要活动地点为本地区。随着营业额的扩大和外围网络的增加，地下钱庄的活动空间急剧膨胀，其犯罪结构由单项向综合性犯罪升级，多种犯罪相互交织，破坏性越来越大。
他举了个例子说，经查获，广东潮汕地区的一个地下钱庄在联合该地区骗取出口退税案件中，实行骗税、骗汇、套汇与洗钱一条龙作业。他们先把骗得的税款通过地下钱庄汇到新疆伊犁，从伊犁的银行中提款出来到乌鲁木齐外汇市场换成外汇，用飞机运到广州，再用汽车运到深圳、汕头一带，然后用船把外汇现钞运到香港，通过关系打入香港银行，再从香港把外汇汇到潮阳，形成洗钱链条。
第二条，是高科技手段的运用规律。地下钱庄经营活动的最大特色是“骗”。但此“骗”不是彼“骗”。钱庄内部与经营线路之间讲诚信不骗，而对外部则千方百计玩弄诡计，直接采用高科技手段骗取财富。他们一是通过手机或计算机网络发布虚假广告信息，骗取受害者银行卡号和密码进行提款或转账；二是直接伪造信用卡套款；三是通过外卡收单业务套取银行资金。2002～2003年初，在东南沿海各地陆续发生了地下钱庄与韩国犯罪集团勾结，通过收买特约客户大规模套取银行资金的有组织、有预谋的外卡收单业务诈骗案，涉及韩国发行卡上千张，银行被套资金数千万元。
第三条，是寻求保护的诱饵钩规律。地下钱庄的庄主深知他们的经营活动非法，靠此敛聚的财富容易树大招风，只有通过寻找官场保护、法律掩盖以及同伙的帮衬，才能蒙混过关。拟，他们把很大精力集中于开展非正常业务，设计铦钩抛出香饵拉干部下水。主要手段有四大招：一是以钱为第一利器，送上足以震撼对方灵魂的巨款；二是抓住某些权势之人好色弱点，送上美女并为之安排“二奶”安乐窝；三是诱惑对方出国旅游、赌博、吸毒、供养对方子女国外留学；四是与其结成利益共同体，送别墅、汽车、红利、股份。庄主把地下钱庄办成股份制，股东成分极其复杂，公检法和政府官员必备其中。
“同志们，——”
说到这里的时候，林风蓝环扫了四周一阵，高声说道：
“地下钱庄的存在，严重扰乱了我们国家的经济金融运作规律，在一定程度上割裂了国家经济金融安全体系，另外也造成国家财产的严重流失。
“我举两个例子。第一个例子，是地下钱庄暗中骤进骤出大量资金，让我们国家近年的多种经济金融数据失真。就拿GDP来说，不少有识之士已经认识到一点：GDP当中的数据有些失真，而其害群之马之一，就是地下钱庄。同志们，我们国家在发展市场经济的关键阶段，科学决策非常重要。一旦经济金融数据失真，那么，谈何科学决策！
“第二个例子，地下钱庄造成国家大量财产的外逃和流失。”
他随手举起了一张白纸，一边说着，一边把它撕成碎片。
“假设这是地下钱庄运作的全部的钱款，他们在洗钱过程中，从国内到境外，搬运费、境外过路费等等，中间就去掉了一块；他们把剩下的钱搬到境外，又要支付各种各样的开销，损失大半。这些钱最后剩下多少？不到三分之一！我这里有一个数据：非法所得转为合法收入的总额仅为当初外逃资本的30％。”
林凤蓝高举着剩下的纸片，大声说道：
“触目惊心啊，同志们！国家的财产就这么被这些人玩掉了！我们能不重视吗？”
赵铁柱没想到这中间的资金损耗竟然会如此之大，他听得目瞪口呆。
他坚信这个数据。专家说的，错不了。
参加会议的F省的其他人，也听得发愣，有的开始交头接耳，很快复归于平静。
“所以，我们每一个身负经济金融安全之重责的人，都要认真思考这个问题，群策群力，想方设法，遏制这些非法的地下钱庄。这些害群之马要是得不到有效的遏制，那么，我们国家的经济金融就会非常危险了！我们绝不能任其这样危害下去！”
林风蓝说得掷地有声。
“下面我再谈一下应该对现阶段东南沿海地区地下钱庄采取什么样的遏制策略。当然，这只是我个人的一孔之见。”
林风蓝接着说道。
要遏制地下钱庄生存，需要全社会各方面的配合。从金融视角来说，可以考虑采取以下措施。第一是采取强制性措施遏制地下钱庄，为民间资本的融通创造宏观环境。第二是正名“草根金融”，加快试点步伐并完善之。第三是全面实施外汇账户管理改革和现金流动内控改革，建立预警线进行有效监控。
林风蓝如是说。
“当然，这些措施当中，关键是要靠国家出台新的政策。我们作为维护国家经济金融秩序的人，重点是放在遏制和监控方面。”
赵铁柱听明白林风蓝最后所说的话的意思。
他朝着坐在正对面的F省人行副行长周德伦望去，没想到周德伦恰好也在盯着他看。两人会心一笑，又把各自的目光聚焦到会场中央的林风蓝身上。
在赵铁柱和周德伦两人听来，遏制是赵要干的事情，监控则是周的份内之事。他俩都想知道对方对林风蓝最后讲的这句话的反应，所以，不知不觉就相互对看了一下。txt电子书分享平台
6
6。
林风蓝的报告从上午九点半开始，一直讲了一个小时，准时结束。
林的报告结束之后，大家稍作休息，又回到了会场。
“刚才林教授做了一个非常精彩的报告，很有收获啊！这两天，各位如果需要林教授解答的问题，可以直接找他请教。”
公安部陈副部长作结词的时候如是说道。
他一边说着，一边分别朝赵铁柱和周德伦两人望去。目光交织之际，赵铁柱冲着陈副部长点了点头。
陈副部长又把刚才林风蓝讲的那两个重点重申了一下：遏制、监控。
“总之，这是一项非常重要的工作。在开展这项工作的时候，我们要讲协同，讲方法，讲效率，讲保密。同志们，我们肩上的担子千斤重啊！”
陈副部长最后如是总结道。
上午的活动到此为止。陈副部长一宣布散会，赵铁柱就朝林风蓝跑去。
“林教授，你今天的报告实在是太精彩了！给我启发很大啊！”
赵铁柱不无感激地说道。
“来，我来介绍一下，这位是A市公安局局长赵铁柱同志。”
一旁的陈副部长笑着说道。
“我们这位铁柱同志啊，可是一员干将，成功侦破的案子不知多少！人如其名啊！”
陈副部长夸奖起自己的下属来一点也不含糊。
“幸会，幸会！久仰大名啊！”
林风蓝紧紧地攥住赵铁柱伸过来的手。
“哦，怎么你老早知道我赵某人？”
赵铁柱感到吃惊。
林风蓝微笑着冲他点了点头，看样子绝不是硬装出来的客套话。
其实，赵铁柱应该也想得明白，像林风蓝这样的人，绝不会忽略掉他认为重要的细节。对于前来参加会议的人，他事先也已经心里有数。更何况，落子