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**说的其实不光是他一个人的问题，而是他们“中国煤老板”这个群体共同面对的问题。挖了一二十年的煤炭，手里都攒了不少钱，但他们也是最清楚这个行业现状以及前景的，都知道挖煤不是长远之计，都想趁着现在行业还算景气、手里有钱，尽早转型，为更长远的未来打下一个良好的根基。想法是好的，但是他们这个群体的一些共性又限制了他们将这种想法变现的能力，因此真正转型成功的极少。
他们这一群体的人，大都受教育不多，但是脑子活络、胆子极大、善于交游。改革开放初期，政治环境暧昧，各种相关制度还不明晰，那些受教育多、思维理性的人往往瞻前顾后、裹足不前，却正好是他们这一类人的乐园，凭着长袖善舞、勇于冒险，他们就先人一步了。可是随着各方面制度的逐步健全，他们活跃的空间逐渐被压缩，这时候他们由于受教育程度低而眼界不够广、思维不够理性的缺点就暴露了出来。近些年常见一些煤老板到北上广买房子，往往大手一挥就是几十上百套的买，就是这一问题很好的体现——手里有钱、心里也明白该干点别的，但是眼界所限，不知道具体该干什么、能干什么，于是只好从众，世人都说买房子好，那就玩命的买房子。
我点点头说道：“张总你想的确实很周全，那你都考虑过哪些方向了？各自又有什么顾虑呢？”
“你还记得去年咱们刚认识的时候，我送你的那个煤雕吗？”他问道。
“当然了，那马雕的极好，现在还在我家书房里放着呢。”
去年年初我和**刚刚认识不久，当时我们正在商谈承接鸣凤煤矿的保荐承销业务，他送了我一尊以国宝级文物“马超龙雀”为模型、用煤矸石雕刻而成的煤雕工艺品，说是是他们公司新开发的一块业务。因为他当时有事情要求到我帮忙，因此在包装盒里还塞了一张三十万的支票。
**说道：“煤雕就是我在摸索转型过程中的小试牛刀，只是那种生意规模太小了，整个行业的体量也很难容纳得下一个我们这样规模的企业完全转型过去，因此当个下游附属产业搞搞还行，当主业那就不够格了。另外，最近这几年最赚钱的莫过于房地产，所以我当然也考虑过，可是实际深入了解之后，却发现地产行业也不见得就比我们好多少，煤炭有挖完的时候，房子也总有盖够的时候，挖煤要找政府关系拿批文，盖房子同样也要找政府关系拿地，那结果不还是一样吗？所以我也放弃了。我也考虑过向制造业转型，但是低端制造业眼见是越来越没什么搞头，高端制造业需要大量的人才、技术储备，可这些都不是一朝一夕就能解决的，没个十年八年是见不到什么成果的，我担心我没那么多时间了。刚才在下边听你说了你们的生意，我忽然想到，我能不能向金融方向转型？你可能觉得我有些异想天开，不过我也说句狂妄点的话，一般人想要做一番事业，大多都是要根据身边的实际情况，自己去适应环境、获取资源，但我们不一样了，我们有能力根据自身的情况，在一定范围内来改造环境、配置资源。我主要是从小邢的角度考虑的，我自己已经这把岁数了，我们张家更长远的未来还得靠她，她是学经济学的，又是从你们金融行业里出来的，如果我们再转回到这行业里去，她的专业知识自然不是问题，所欠缺的只是管理能力，管理说到底是做人、用人，无论哪个行业，在这方面根本上都是相同的，我可以教她，这样她将来接了我的班之后或许会更容易些。”
第279章 贺喜（九）（）
第279章 贺喜（九）
我点点头说道：“张总，金融的范畴很广，你具体想要向哪个方面发展呢？你出手的话，自然不会像我们这样小打小闹的弄什么小贷了。 ”
**摇摇头笑道：“我就是不懂，所以才想请老弟给我拿个主意、指个方向。”
我想了一下，说道：“保险，我觉得这个领域不错。”
**笑道：“为什么是保险，老弟给我说道说道。”说着就又递了一根烟给我。
我接过烟来点上抽了一口，这才说道：“金融的本质是金钱在空间和时间之间进行腾挪融通，从而争取在最恰当的时间，将资金配置到最需要的地方去，实现各方面利益的最大化。比如企业以应收账款为质向银行贷款投产一个项目这个最简单、最基础的金融模式，空间上而言，钱从储户手里经银行这个平台腾挪到了企业手里，时间上而言，相当于是企业把自己未来的钱通过银行这个平台转化之后，融通到现在来用。在这整个过程中，企业获得了生产利润，银行获得了贷款利息收入，储户获得了存款利息收益，大家都得到了好处，但资金资源是来自于储户的存款，各方的收益则是来源于企业的生产利润，作为中间平台的银行，既没有提供资源，也没有参与生产创造利润，也就是说实打实的东西它什么都没贡献，它的作用就是通过一番腾挪融通手段，将储户的闲置资金配置到企业的项目上去，完全是在务虚。”
看**点了点头，我又接着说道：“其实整个金融行业，无论是处在主流核心位置的银行、证券、保险，还是其他诸如信托、基金等等，全都是这样，都是通过‘务虚’而协助实体经济达成资源配置的目的，只不过是具体手段和侧重点有所不同。大体上说，银行和证券在社会经济功能方面，从宏观角度而言有很大的类似，都是社会闲散资金和有资金需求的企业、项目之间的平台，只不过它们各自实现这种腾挪融通功能的手段不同罢了。银行的手段是吸储放贷，企业以债务的形式融入资金，到期还本付息。证券的手段则是保荐承销，企业以付出相应股权为代价获得资金，投资人和企业风险共担、利益共享。但保险的功能则和这两个完全不同，它是为社会中的企业和个人提供某种兜底安全，如果说银行和证券在社会经济中充当的是进攻者的角色的话，那么保险则是扮演了一个防御者。自人类诞生以来，在任何有竞争的场合，大到国与国之间的战争，小到一场体育比赛，进攻者总是高光人物，相比之下，防御者就不那么引人注目了，但是从历史经验来看，笑到最后的往往多是防御者一方。欧洲足球圈子里还有一句谚语，说是‘进攻赢得球迷，防守赢得冠军’，大体就是这意思。”
**若有所思的皱着眉头，一言不发，似乎是在思考我的话。
我笑了笑，又说道：“刚才是从大而虚的角度论道，现在咱们再从小而实的角度论技。做生意最终目的当然是为了赚钱，张总你猜猜银行、证券、保险三大金融行业，哪个行业赚钱最快最稳最安全？”
“难道是保险？”**皱着眉头反问我道。
“对，就是保险。”我点点头说道：“咱们一个一个行业来说，首先说现在体量最大、也是最光鲜的银行吧。咱们国家的银行能走到今天这个位子上，主要是时代环境以及相关政策的原因。从时代大环境来说，改革开放以来、特别是最近十年左右，是咱们国家经济高速增长的一段黄金时期，几乎年均两位数的gdp增速。在这种大环境下，无论企业还是个人，在财富方面考虑最多的都是将资源配置到进攻上，进攻进攻再进攻，而忽略了防守。这就好比在风调雨顺的年月里，农民都会把尽可能多的精力放在耕种上，以期一场大丰收，而很少有人会在这种时候浪费宝贵的精力去修水渠水窖，以备未来有可能出现的旱灾。在这种大环境里，银行和证券作为金融领域里进攻者的代表，自然就被推到了前台，这是时代的必然选择。”
**点了点头，说道：“常老弟言之有理，不过……你是证券的人，我说句你可能不爱听的话，你别见怪，在过去这些年中，我看银行可比你们证券行业发展的好得多。”
“嗯，不管我爱听不爱听，这都是事实。”我说道：“不过银行之所以发展的比证券好，主要是因为银行揽储放贷这种模式简单粗暴效率高，只要提供简单的抵押、质押或者担保，很快资金就到位，能够在最短时间内满足政府和社会对于经济资源配资的需求。相比之下，证券行业的保荐承销要精细得多，我们保荐一家企业上市，按照现在的政策规定，光是辅导期就要最少一年，在这期间我们要摸清楚这个企业的方方面面。完成保荐之后的承销环节，则是一个通过对未来远景预期的描绘，从而吸引投资者出钱认购股份的过程，这可比抵押贷款拿钱要难得多，所以效率自然也就低很多。就比如拿咱们鸣凤煤矿上市这事来说，咱们从去年年初筹备上市到今年国庆节上市成功，用了整整一年半的时间，这已经算是非常非常顺利了，很多保荐项目耗时两三年很常见。可同样是融资四十亿，当初张总你如果选择去银行贷款的话，以咱们公司的资质来说，只要担保到位，可能一两个月就给你放款了，所以这效率差别很明显。在一个高速发展的抢钱时代，效率压倒一切，慢就是一种罪，所以银行自然压过证券成了这个时代的首选。不过银行这种发展是不可持续的，或者说银行这种发展模式现在可能已经接近顶峰了，往后应该要走下坡路了。理由很简单，咱们都不用考虑过多的经济专业问题，只要考虑一个最核心的指标——gdp增速，就足够了，张总你觉得咱们国家最近十年左右这种动辄两位数的gdp增速，还能持续多久？”
第280章 贺喜（十）（）
第280章 贺喜（十）
**想了一下，说道：“应该不会太久了，专业的经济指标我不懂，但我就看两个问题。请大家搜索看最全！更新最快的小说一是这两年华北一到冬天就来的雾霾，还有全国各地几乎天天爆出的各种环境污染问题，这说明咱们国家目前环境污染问题很严重，可能已经到环境所能承受的极限了，再这样下去肯定不行。另一个问题是看招工，以前我们煤矿招工人，周边十里八乡的青壮年都挤破头想进来，招十个人可能有二三十人报名，但是最近这一两年风向变了，有时候甚至招不够。以小见大，这似乎是预示着咱们国家青壮年开始不够用了。自然环境承受不了，青壮劳动力也不够用，其他的专业经济指标再好都没用，所以我觉得目前这种增长模式、增长速度应该是不会持续太久了。”
我点点头应道：“张总你见事明白，总是一眼就能看到事情最核心关键的地方。确实，经济增长是为了让人活得更好，而人生存的基础就是自然环境。经济增长，不管以什么形式体现，背后一定都是人的劳动付出。所以环境问题和劳动力问题的制约，已经注定咱们国家眼下这种经济增速不会持续太久。现在gdp增速在10％上下，银行一年期贷款利率，根据具体贷款类别的不同，大约在6％到9％之间，也就是说，一家企业从银行贷款搞生产，如果保持一个和国家同步增长的平均水平的话，每年还了银行的本息之后，自己还能略有增长。但是未来随着gdp增速的下滑，大多数企业的增速自然也会下滑，如果gdp增速下滑到6％、7％左右，虽然这个水平横向比较在全世界也算是比较高的，问题是对于国内的企业而言，这意味着一年的增长全都贡献给了银行做利息，还不一定够，这种情况无论社会还是政府都绝对是不能容忍的。到时候银行怎么办？唯一的选择就是降低贷款利息，银行最主要的利润来源就是存贷款利差，贷款利息可以下降，但存款利息却不一定也能持续下降，因为一旦降到接近甚至低于通货膨胀率的时候，很多储户就不选择储蓄了。贷款利息必须下降，存款利息下调却有红线限制，如此一来，银行的利润势必被削薄，从如今的暴利时代进入微利时代。所以现在就可以断言，三五年内，银行的好日子就到头了。”
**想了一下，轻轻点着头说道：“那证券行业呢？难道也不行了？”
“不，证券行业的好日子倒是快来了。”我摇摇头说道：“在未�