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“那么还有比特币呢？”张晨问。
“比特币只是一种互联网的算法，并不是真正的货币。”
小芳说：“真正的货币，必须有几个特点，一是自由流通，二是等价交换，三是币值的相对稳定，如果不稳定，就会影响等价交换和流通的自由度，你想想，要是十块钱，上午可以买五斤米，下午可以买三斤，明天又可能可以买八斤的时候，这货币会是怎么个情况？
“比特币现在并不能自由流通，币值也不稳定，可以说，作为货币的基本特点，它都不具备，它最大的特点，是可以让人炒作，如果准确地说，它更像是游戏里的装备，装备也是计算机的一种算法，需求的人多，价格就可以暴涨，没人要，价格就暴跌。
“作为货币，最关键的，是它后面有没有背书，布雷顿森林体系之前，美元是和黄金挂钩，它的价值，是有黄金背书的，而现在的各国货币，是由各国的政府信用背书的，政府信用，可不是空洞的东西，它是由这个国家所有的资源和土地，由它的国防和ＧＤＰ组成的。
“只有当一个国家的政府信用破产的时候，这个国家的货币才会暴跌，而相对来说，一个国家的政府信用破产，没有极端事件的影响，是最小概率会发生的事情，这是货币最强有力的背书，也就是担保。
“但比特币，没有这样的担保体系，它之所以还有价值，是各种故事和期望值在支撑着它，通俗地说，也就是大家认它，认可它，一旦这些期望值不在，大家对它无动于衷的时候，它也就一文不值，你拥有巨额的比特币，比特币本身没有变化，但会面临无法兑现的惨状。
“真正的货币，是很少会有这样的可能，这样一说，你应该就知道比特币并不是说它暴涨的时候，它就值钱了，而是，它什么时候其实都不值钱，都是一堆代码，就看认为他值钱的人有多少，大家都不认可，它就是一个会被迅速遗忘的算法。”
两个人这样说着，不知不觉就到了一点多钟，小芳白天睡了一觉，这时候还一点睡意也没有，张晨也没有睡意，他问小芳：
“饿了吗？”
小芳嘻嘻笑着：“你一问我就饿了。”
“那我们去黄龙吃海鲜？”
张晨一说，小芳就从沙发上蹦了起来，叫着走走，你请我。
张晨笑道：“好，听了一个晚上的课，我是要拍拍老师的马屁。”
……
第二天，张晨把小芳的那篇文章，发给了李勇和孙猴，过了十几分钟，李勇给张晨打来电话，和他说：
“张晨，小芳的文章我看了，她的提醒确实非常对，就互联网金融现在的这个搞法，很可能会形成一个巨大的泡沫，让我们改开三十几年的努力，在泡沫破灭的时候，也跟着付之一炬，这对我们的影响太大了，我马上把小芳的这篇文章递交上去，引起上面的重视。”
张晨兴奋地说：“谢谢李勇，小芳是在华尔街，亲身经历过整个次贷危机的，她看到这样的情景很担忧，可惜自己人微言轻，写了文章，也没有媒体敢发表，认为不合时宜，没办法，我才想到发给你，覆巢之下安有完卵，如果真的经济崩溃了，像我们又怎么可能独存。”
“说的不错，张晨。”李勇说，“你替我先谢谢小芳，告诉她，我肯定不会让她的声音湮灭的，对了，张晨，还有，你让小芳小心一点，千万注意安全。”
张晨心里一惊，连忙问：“怎么了，李勇？”
“张晨，小芳要是戳破这个泡沫的第一人，你知道她动了多少人的奶酪吗？”
李勇说，张晨马上明白了，他说好，我知道了。
挂断电话，张晨打给了小芳，小芳听了很高兴，张晨拿着电话，等小芳乐了一阵，他又把李勇的提醒和小芳说了，小芳说没事没事，我只是表达自己的观点。
“还真是要小心，李勇提醒得对，你表达的是你的观点，但触动的，可是别人实实在在的利益，这个千万不能大意。”张晨说。
小芳说好，我知道了。
挂断电话，张晨想了一下，他打给了小武，把事情和小武说了，小武说这样，我们训练过的人里，有一个女的，手脚很厉害，就是两三个男的，也打她不过，把她抽调过来，给小芳当助理，让她跟着小芳怎么样？
“太好了，小武！”张晨说，“这个人现在在哪里？”
“湘妹子，现在在我们长沙的物流基地。”小武说，“我马上调她过来，晨哥，就是有一个问题。”
“什么问题？”张晨问。
“她可能还没有驾照。”小武说。
“没关系，先让她跟着小芳，只要上下班的时候跟着就可以了，到了单位，就没有事，我会让海根交待产业园区的保安，注意一点的，小芳上班的时候，她可以去学驾驶。”
张晨说完，小武点点头说好，“那我马上安排她过来，晨哥。”
当天傍晚，小芳还没有下班，就看到张晨走了进来，小芳看到他，奇怪地问：“工厂这里有事？”
张晨含糊其辞地点着头，也不解释，等到小芳下班，两个人在回家的路上，张晨这才把他和小武商量好的事情，和小芳说了，小芳咯咯笑了起来：
“亲爱的，我知道了，你今天是不是特意来接我下班的？”
张晨点点头说是，明天我还要送你上班，在她没到位之前，都我来接送你。
小芳笑个不停，她说：“你们也太小题大作了吧。”
“没有，确实是不敢马虎，李勇提醒得很对。”张晨说。
小芳摇了摇头，她说：“我的文章都没有发表，都还没有人看到，就是会触动什么人的利益，现在也不存在。”
“我也这样和李勇说过，李勇提醒我了，他说哪怕就是没有发表，你也已经发给过很多国内的财经媒体了，对吗？你知道有多少人已经读过你这篇文章？现在媒体上这么多文章在鼓吹金融创新、互联网创新，你怎么知道，这些媒体和既得利益者没有关联？
“而且，他们如果要想阻断你的声音，还就是要在这声音还没有发出之前阻断。”
小芳听张晨这么说，不响了，张晨伸手握住了小芳的一只手，和她说：
“我不想再失去你……就是为了西西，你也要保护好自己，好吗？”
小芳“嗯”了一声，点点头。
第二天下午，小武说的这个女孩子就到了，小武去机场接的她，带到了张晨的办公室，女孩子名叫赵峥，和她一起到的，是二货的电话，二货在电话里和张晨说：
“指导员，我‘锦绣家园’的房子空着，你就让赵峥住到那里去，这样，她每天就可以跟着我小婶一起进出了，我谭叔那里有钥匙，我中午已经给他打过电话，他把钥匙，放到你妈那里了。”
“还是你想得周到，二货，谢谢你。”张晨赶紧和二货说。
张晨和小武，先带着赵峥去了“锦绣家园”住下来，然后，小武回去九堡的物流基地，张晨带着赵峥，去了小芳那里。
张晨还让小莉，帮赵峥在“天空之城”找了一家驾校，这样赵峥送完小芳，就可以去驾校学习驾驶。
过了一个星期，李勇给张晨打电话，他和张晨说，上面想让小芳去一趟北京，相关领导，想和小芳面对面交流。
张晨说好，第二天，张晨就和赵峥，陪着小芳一起去了北京。
第1862章 有了前缀
张晨他们抵达北京机场的时候，柳青比他们早到，在机场接的他们，晚上柳成年请他们吃饭，李勇和孙猴都来了。
还有几个月，到明年的上半年，柳成年就年届六十五岁，退居二线，去人大担任财经委员会的副主任，这个时候，接替他的人已经到位，他们正在办理移交。
看到张晨，柳成年很高兴，他说，退下来后，他大多数时间会回杭城，可以经常去张晨他们那里看看，听说你动感地带的新大楼都已经造好了。
张晨打趣说：“最主要的是，我再请领导吃饭，领导不会拒绝了吧？”
大家都笑了起来。
很自然地，大家就聊到了小芳他们这次来北京的目的，以及互联网金融目前的现状。
孙猴和小芳说，我们作为银行，当然是举双手赞成对这个行业进行整治，互联网金融的乱象，首当其冲的就是我们，储户的资金在大量流失，我们的压力是前所未有的大，下面的很多分行，只有靠缩减营业网点，来降低经营成本。
“我怎么听着，像积极的意义之一。”柳成年说，“至少把你们打疼了，改变了你们银行的老爷作风。”
“还老爷，怎么敢当，我们现在更像是后妈生的，我们能做的业务，他们都在做，但监管的板子，都落在我们身上，他们，连银监都管他们不到。”孙猴不服气地说。
“互联网金融这事，也不是一无是处，我来总结几条。”
柳成年说着举起自己的右手，扳着手指数着，他说：
“第一，拓宽了公众的投资渠道，这个不能否认；第二，它还真的解决了部分中小企业的资金困难，这个也不能否认。
“我们年年在说，信贷要向中小企业倾斜，要扶植广大的中小企业，但你们银行，基本是不拨不动，拨了也不动，小孙，这个你要承认吧？”
“这个也不能全怪我们银行。”孙猴说，“监管条例在那里，我们银行总不能把风险的敞口都打开，最后两头受气吧，事实是，人行和银监这里，对我们的风控要求一点也没有放松，而中小企业，相对来说，他们能提供的担保措施和手段，又确实很弱。
“前几年，还有担保公司，可以提供第三方担保，补充这方面的不足，现在呢，这些担保公司基本都死光了，中小企业能够提供的担保，就更少了，我们也没有办法，有不良贷款率的考核红线划在那里，我们银行，现在是有钱也放不出去。”
“好好，小孙，你说的也有一定的道理，我还是接着总结。”柳成年说，“这个互联网金融，我觉得最大的一个好处是，你们看看，前几年各地的高利贷，到了怎样疯狂的程度，现在互联网金融的发展，是不是遏制了高利贷的蔓延和滋生？”
柳成年说的这点，大家都认同，张晨笑道：“我认识的原来放高利贷的公司，现在都去做网贷了。”
“还有一个，互联网金融，很有可能会变成变相的高利贷，如果那样的话，它的影响和范围，借助着互联网，会更泛滥，也更隐蔽，监管起来更难。”
小芳这话，等于是在否定柳成年刚刚的话，但柳成年听了，却用手轻轻地一拍桌子，叫道：
“这话说到点子上去了，这才是我最担心的，小芳，你继续说。”
小芳点点头，继续说：“原来的高利贷，基本面向的还是中小企业、小微企业，特别是民营的小微企业，现在的互联网金融，可以说是有向大众，特别是学生蔓延的风险，他们是最能够接受这种金融模式，但同时又是最没有偿还能力的一批人。”
“而且也是自控能力最弱，最容易盲目消费、冲动型消费的一批人。”李勇说，“我那天了解了一下，我儿子他们同学里，都有不少的人在借网贷。”
小芳说：“还有一个，一旦这个行业黑社会化，这批人，也是最没有自我保护能力的人，但同时又是社会影响最大的一批人，哪个小孩，上面不是牵扯到一堆的老人，要是他们出事，那这个影响，就不是经济层面，而是社会层面的事。”
“这就点出了这事的急迫性。”李勇说。
小芳说着的时候，柳成年不停地点头，等小芳和李勇说完，他说：
“双刃剑啊，还很锋利，我们一直在说，一管就死，一放就乱，在互联网金融这块，就更加了。”
小芳看着柳成年，她问：“叔叔，我有想法，可以直说吗？”
“说说，知无不言，在这个场合，就更加了。”柳成年抬了抬手，催促小芳说。
小芳笑笑，她说：“其实这不是我们现在面临的问题，在金融领域，发展和监管，一直都是一对孪生物，从现代金融开始的那天就如此，监管相对来说，又总是保守的，它起的是缰绳的作用，把一匹狂奔的马，拼命地拉住。
“同时，也起到了安全带的作用，在互联网金融这块，恕我直言，我们开放得太快，步子迈得太大了，我在美国和欧洲，都很注意地考察过，可以说，就是在美国和欧洲，也没有哪个国家，敢这么快地放开，我们有点太着急，还没有看清楚是怎么回事，就放开了。
“我们的改革，一直鼓励大胆改大胆试，但在金融领域，其实是最不能试的，宁愿步子迈小一点，也不能迈太大，因为这个影响太大，蔓延的速度也太快，像次贷危机，它的影响到现�