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银行运营资本的实力，自然比普通企业强的多，在银行介入之后，国内的汽车贷款业务才真正的开始。
但是当时国内还没有建立起个人信用体系，银行也缺少这方面的经验和有效的风险控制手段，因此暴露了比较多的锋线问题。于是在1996年9月份，人民银行曾经下令停办汽车信贷业务。
而为了管控风险，当时国家制定了一个汽车信贷消费额度，每年的汽车贷款数额都不能超过这个额度，以防止汽车贷款的无序扩张，从而也降低了风险。
就比如在1998年，汽车消费贷款的额度只有四亿元人民币。对于银行系统而言，四亿贷出去，就算统统还不上，也能承担起这种损失。
以中国这么大的市场，四亿人民币的贷款额度肯先生不够用的，于是在1998年9月份，人民银行出台了《汽车消费贷款管理办法》，为汽车贷款松绑。
随后央行又出台了《关于开展个人消费信贷的指导意见》，从此以后汽车的信贷消费有了明确的政策依据。
政策的放开，让私人汽车消费迅速的升温，北上广等大城市，私人购车比例超过了单位购车比例，汽车开始走入普通老百姓的家中。
也就是这个时候，各大保险公司也开始介入到汽车消费信贷当中，保险公司推出车贷险，分摊了银行的风险，从此也形成了银行、保险公司、汽车经销商、生产厂家四方合作的汽车消费模式。
中国的汽车贷款消费也开始井喷，1999年为29亿元，2000年为186亿元，2001年为546亿元，2002年为945亿元，2003年超过2000亿元的信贷规模。
从4亿到2000亿，只用了五年的时间，这么惊人的成长速度，也意味着其中肯定伴随着很大的潜在风险。
终于，这个潜在风险在2003年底出现了。
由于当时征信体系不健全，金融机构出现了大量的坏账，车贷险的赔付率更是居高不下。大家都知道，保险公司到了要赔偿的时候，各种条文细节就都拿出来的了，总之就是解释权在我，这不赔那也不赔。
而银行也不是吃素的，论起解释权在我，银行可是祖宗！钱给少了，那是离柜概不负责，钱给多了，那是你不当得利得还回来。反正怎么样都是我银行有理！
于是乎流氓杠上了流氓，银行和保险公司之间，经常因为赔付问题，产生了很多法律纠纷。
但是该赔的不赔，肯定是保险公司没理。所以当时叫停汽车信贷的，不是央行，不是银监会，而是保监会。
而保监会叫停汽车信贷，也使得之前银行、保险公司、汽车经销商、生产厂家四方合作的汽车消费模式直接崩盘掉。
其中受影响最大的，自然是中重型商用车辆的市场，像是各种货运车辆，大型客车、特种运输车辆，以及工程机械，销量瞬间来了低谷。
这一切，到等到2004年10月份，银监会出台《汽车贷款管理办法》，替代了之前的《汽车消费贷款管理办法》，重新规范了汽车信贷业务，也淡化了保险公司在车贷业务上的作用，国内的汽车信贷也才重新走上正轨。
汽车贷款被叫停，富康工程受到的影响可谓是致命性的。因为富康工程的客户群体，很大一部分都是个体户。
这主要是因为李卫东的那个技术学校，使用的都是富康工程的机械，而在教学的过程中，老师也在潜移默化的向学员灌输，富康挖掘机好，富康装载机好等信息。
于是学员毕业以后，肯定也会优先购买富康工程的设备。
一台几十万的工程机械，普通人全款哪里买得起？所以都需要汽车贷款。
如今不让贷款了，那些学员也就买不起工程机械了。富康工程的产品销量直接被从头砍倒脚，只剩下脚腕以下了。
李卫东皱着眉头思考了半天，这属于政策所造成的问题，而最好的解决方法，也是等政策松绑。
大概等半年的时间，银监会出台新的规范政策，汽车贷款就会恢复，到时候富康工程的危机也就解除了。
只不过这是被动应对的方法。
作为企业家，可不能什么事情都靠等，靠着被动应对去解决问题，那企业迟早得完蛋。所以还是得主动出击才行。
于是李卫东开口说道：“这样吧，我们可以做汽车金融嘛，去专门成立一家金融公司，用银行以外资金渠道，来打破现在的僵局。这方面西方国家是有先例的，我们可以去参照学习一下。”
“董事长，据我了解，之前也有汽车销售企业去做这方面的业务，但是最终都没做下去，主要是会亏本。”丁友亮话音顿了顿，接着解释道：
“我们毕竟是企业，在资本方面远不如银行，而且风险管控能力也不如金融机构。现在连金融机构都管不好车贷的风险，我们一个民营企业，又怎么能管得住风险啊！”
“我是说寻求银行以外的资金渠道，有没有说要做汽车信贷业务！”李卫东笑着说道。
“不做汽车贷款？那做什么？”丁友亮有些迷茫的问。
“我们做汽车融资租赁啊！”李卫东说着，又露出了老狐狸的般的笑容。
第六百七十一章 大聪明总有办法
说到玩金融，美国肯定是当仁不让。历史上中国首个汽车金融公司，也是上汽通用成立的。通用也凭借着最早布局，成为了中国最大的汽车金融公司。
而当时银监会也出台了《汽车金融公司管理办法》，使得汽车金融公司的业务受到银监会的监管，并且可以接入央行的征信系统，达到了风险可控的目的。
保险公司退出，汽车金融公司介入，让汽车贷款业务变成了银行和汽车金融公司互相竞争的局面。
与银行相比，汽车金融公司也是有优势的，因为汽车金融公司都是由各大车企成立的，所谓肥水不流外人田，汽车的经销商在卖车的时候，自然会优先推荐自家品牌的汽车金融公司。
银行虽然握有大量的资金，但是却输在了渠道这方面。
中国市场对于汽车的需求还是很大的，汽车金融公司解决了购车资金的问题，也刺激的汽车的消费，接下来的几年里，中国汽车销量开始大跨步的前进。
汽车金融服务实际上也是放贷，而且利息还比银行车贷利率高一些，这可是一块大肥肉，很多人都想咬上一口。
但是放贷这种业务，岂是谁想做就能做的？因此汽车金融公司是受到银监会监管，放眼全国也就只有十几张汽车金融公司的经营许可。
那些拿不到汽车金融公司经营许可权，可又想从事汽车金融业务的人该怎么办呢？
于是想赚钱的大聪明们，就想到了汽车融资租赁业务。
汽车融资租赁跟贷款差不多，只不过签订的不是贷款合同，而是租赁合同。
消费者来买车，我虽然不能给你办贷款，但是我可以用租赁的名义把车给你，你每个月交的租金就等于是贷款了，等租金交完了，车的所有权才归你。
后世经常看到报道说，贷款买了一辆车，一看绿本发现这车不是自己的，而是汽车租赁公司的，再一看合同，签的不是购车合同，而是租车合同，大体上就是用的这种汽车融资租赁服务。
不得不说，当初想到这一招的也真是个人才。摆明了是在做金融放贷业务，但却成功的规避了银监会的监管。
因为企业把自己的东西租出去，然后收取租金，属于商业经营行为，是商务部监管的范围。
直到2008年，银监会发布了新的《汽车金融公司管理办法》，才将汽车融资租赁业务规范起来。
如今汽车贷款暂时被叫停，李卫东便打起了汽车融资租赁业务的主意。
这一招在当时还属于监管的盲区，虽然做的是金融生意，但金融主管机构却管不着。
虽然是存在着一定的风险，但是利率比汽车贷款高，期限也比汽车贷款更长，因此利润也比汽车贷款更大。
关键是租赁和贷款有着本质的区别，虽然贷款买车，也需要用车辆作为抵押物，但是如果贷款人真的还不上钱，想要收回车子，还是需要走一些法律途径的，这会比较麻烦。
然而租赁就不一样，这车本来就是属于我的，如果你交不上租金，我随时收回属于我自己的东西，整个过程也要简单的多。
看看后世那些做汽车金融的，都巴不得客户签融资租赁合同，就知道这一招有多么的赚钱。
……
孙新树在一个私人包工头的手下开了两年的挖掘机，虽然工作很辛苦，但是待遇却很不错，因此孙新树也算是攒了一些钱。
在这个行业混熟了，孙新树多少也认识了一些揽工程的小包工头，所以他打算付一个首付，自己买一台挖掘机干个体。
来到了工程机械的销售商那里，孙新树直接走向了其中一台挖掘机。这是他已经看好的型号，徐工的一款产品。
之前孙新树已经来过很多次，销售人员也早已经认识他了，于是立刻迎了上去。
“孙先生，决定下单了么？”销售人员一脸热情的问。
“就买这一款了！”孙新树接着说道：“你之前答应给我的优惠，可一点儿都不能少！”
“孙先生，您就放心好了，您都来了这么多趟了，我还能骗伱不成！”销售接着说道：“那您打算这么付款？”
“我带银行卡来了！”孙新树掏出一张银行卡，还有身份证等证件，接着说道：“证件我也带来了，可以直接办贷款！”
“孙先生，你打算贷款买这款挖掘机么？”销售开口问。
“几十万的东西，全款哪买得起，肯定得贷款啊！”孙新树开口说。
“孙先生，真是不巧，这款挖掘机，现在不能办贷款！”销售一脸无奈的说。
“不能贷款？为什么？之前我来了那么多次，不是都能贷款的么！你们是怎么搞的？”孙新树脸上腾起一缕怒意。
“前几天还是可以的，但最近不行了。”销售接着说：“孙先生，这也不能怪我们，是国家政策叫停了汽车贷款，所以不光是我们这里，您去其他地方，也都不给你办贷款！”
“那我该怎么办？”孙新树下意识的问。
“您恐怕只能全款买车了！”销售回答道。
“我要是有全款的话，干嘛还办贷款啊！”孙新树开口说道。
“要不然，您再攒攒？”销售试探性的问。
孙新树的脸色顿时如霜打的茄子一般。
这两年来，他加班加点的工作赚钱，平日里也是省吃俭用，连件新衣服都不舍得买，就是为了早日攒够首付，可以买一辆属于自己的挖掘机。
却没想到突然不让贷款了，这要是攒全款买车的话，不知道还得过多少年省吃俭用的苦日子！
孙新树突然想起了骆驼祥子，他觉得现在的自己，就跟祥子一样的命苦。
此时，销售却开口问道：“孙先生，您非要买这一款挖掘机么？”
“废话，我都来了这么多次了，早就看好这一款了。”孙新树随口答道。
“孙先生，您要是想买别的品牌，或许是有办法贷款的。”销售开口答道。
“你不是说，汽车贷款已经被叫停了么？”孙新树一脸好奇的问。
“银行那边是叫停了，但是汽车金融公司那边还可以，只不过贷款的利率要比银行高一些。”销售生怕高利率会吓走客户，于是连忙说道；“但是首付比银行低，而且贷款期限也比银行长一些！”
“你早说嘛！不就是利息高一点么，只要别太离谱就行。”孙新树现在就想赶紧买一辆挖掘机，至于多点利息，完全可以接受。
“那好，孙先生，请跟我来！”销售将孙新树带到了一款富康挖掘机面前，接着说道：“孙先生，这款富康挖掘机，和你看的那款徐工挖掘机的规格差不多，但是这款富康挖掘机可以贷款！”
销售说着，又介绍了利率和期限等情况。
然而孙新树还是对那款徐工的挖掘机情有独钟，于是他开口问道：“你看这样行不，我还是买那台徐工的挖掘机，你按照这个富康挖掘机给我办贷款，利息高一些，我也认了，怎么样？”
销售马上摇了摇头：“这可不行，就只有富康挖掘机才能办贷款，徐工的真不行！”
“无非就是变通一下嘛！”孙新树说着掏出一根烟，递给了销售，接着说道：“反正都是从你们这里买东西，不管是买的是徐工的，还是买富康的，你们都一样赚钱，你也照样拿提成，帮帮忙嘛！”
“孙先生，不是我不想帮，是这个忙我实在是帮不了！能赚钱的话，我哪有不赚的道理！”销售轻叹一口气，接着说道：
“实话跟您说了吧，这个做汽车金融的公司，就是富康工程成立的，现在银行不肯做汽车贷款，所以这部分资金�