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元（约合5万~10万日元）的贷款。
他坚持只做小额信贷生意的理由，并不是因为没有能力提供大额贷款，而是他有因此连本钱都收不回来的经历。徐先生在日本“发财”回
韩国之后，正式大规模进军韩国消费信贷行业。
徐先生说：“公司越来越大，我不停地思索，创造出那些能很容易地回收本钱的消费信贷产品。”
徐先生的主力产品是无抵押、无保证、无“先利”（预先支付利息）的日利率为0。36％的小额个人消费信贷商品。小额信贷的好处之一是由
于其金额小，在无抵押、无保证的情况下亦可贷出；其二，回收的可能性比大额信贷要高得多，相反，利息却比大额信贷要高，万一连本钱都
收不回来，他只需稍稍提升一点利息，就能将损失转嫁到其他顾客身上去。
“如何挣大钱？非常简单，亏本没亏到本钱的分上，这就是事业。倘若连本钱都保全不了，这样的事业能坚持多久呢？”
就算天塌下来，也要保住本钱（2）
富人的28个理财习惯：赢在细节 作者：朴容锡 20070720 02：23
能保住本钱就是赚钱
新生代富豪们成功投资的基本原则有三：稳定性、回报率、周转率。这三者成功协调的程度决定了富人们赚钱的多少，最完美的效果就是
三者步调一致。但从徐先生的案例来讲，他是最重视稳定性的典型代表。当然，要说最具稳定性的投资商品，非银行的固定利息产品莫属。
但相对而言，稳定性强的投资对象，其收益性要低一些。回报率就是你投入的本金为你带来的收益回报和资本扩张的额度。例如：最近韩
国的股票市场比较活跃，因而在韩国，股票就是回报率最高的投资对象。但回报率高的商品，在投资的过程中伴随的风险也较高，稳定性也较
差。周转率就是能在多长的时间里把投资的本钱收回来。将相同的两亿韩元分别投资到银行商品、股票，以及房地产当中，周转率最高的投资
对象就是银行商品，反之，房地产的周转率最低，因为房地产要还原成现金，需要一段时间。
那么一般来说，在这三大原则当中，新生代富豪们最看重的是哪一个原则呢？
大部分五六十岁的传统富豪最看重的是稳定性，在投资时也首选能稳定赚钱的商品，那么新生代富豪呢？
我见到的大多新生代富豪们也都首选“稳定性”。
许多读者看到这里大概都会耸耸肩，说：“你刚才不是还说想要挣大钱，哪怕是向别人借钱也要进行主动出击性投资吗？”
不错，我在前面的确提到过，富人不像普通人那样，为还清贷款而努力，而是努力用贷款来进行投资。借债必然伴随着风险，在此没有必
要再强调。不过新生代富豪们并不是顶着风险去投资的，他们都是管理风险的高手。他们为了将投资风险降到最低，鲜少选择短期债投资，而
是选择长期债投资；还有，之前也强调过，新生代富豪致富的第一步都是储蓄，这也是我说他们重视稳定性的理由。
韩国人公认的地产投资高手慎永根先生强调说：“未来能获益多少是做事业的关键，但比这更重要的是你能否在未来还能保住现在的本钱
。”
慎先生在此强调，那些想一夜暴富而不安心稳定投资的人，最后连本钱都保不住，倾家荡产的人不计其数。
新生代富豪们的经历告诉我们，赚钱固然重要，保住本钱则更为重要。许多人都抱着赚大钱的梦想，但倘若不学习如何挣钱、管理钱和把
钱守住的方法，这些梦想最终都是黄粱一梦。
徐泰洙先生在道别时，语重心长地跟我说：“以我经营消费信贷业务的经验，我发现了一条于子孙后代都有利的原则，那就是‘能把钱守
住就算是赚了钱’。”
就算天塌下来，也要保住本钱（3）
富人的28个理财习惯：赢在细节 作者：朴容锡 20070720 02：23
失去了本钱，就等于失去了一切
年轻的时候并不太富裕的人，随着年龄的增长，其思想大概可以演化为两种：第一种就是由于年轻的时候什么都没有，所以想拥有得更多
，注重高回报率的投资者大多属于此类；另一种就是由于拥有的太少，于是就想保住现在所拥有的东西，重视稳定性的投资者大多属于这种类
型。
渴望成为富人的人大体上都比较重视回报率，不过，新生代富豪们则是在稳定性的基础上求收益。
投资房地产获利几十亿韩元的牙科医生池荣俊（42岁）先生说：“如果非要我在稳定性和回报率当中选其一的话，那我当然会选择稳定性
。没有赚到钱尚不至于把人逼上绝路；如果连投资的本钱都丢了，就只有死路一条。”
新生代富豪也好，普通人也好，在炒股或者炒房地产之前，道听途说或者从书本上学到的知识都差不多。不过，新生代富豪们在学习如何
保住投资本钱上，却比普通人要努力得多。因此，新生代富豪熟悉投资秘诀，在培养自己准确选择高投资回报对象、创出高收益的眼光之前，
首先培养的是管理风险的能力。一般人在选择投资对象时，是将许多投资对象放在一起加以比较，从而选择自认为回报率高的投资对象，而不
管其伴随的风险怎样。
池先生说：“我周围的人一味羡慕我赚了几十亿（韩元），追着赶着问我投资的秘诀何在，等真正见面谈起来的时候，你就会发现他们的
思考方式是‘二律背反式’的。举例来说，当他们听到我用借来的钱去投资的方法时，全身都颤抖起来，问：‘那会不会太危险了？’相反，
当我谈到如何管理投资中的风险、追求稳定的收益时，他们却又是一副漫不经心的模样。该舒展身体的时候，他们却把身体蜷缩起来；该蜷缩
身体的时候，他们反倒把身体伸展开。由于钱是我们看得见、摸得着的东西，因而对其鞠而躬之；相反，由于风险看不见、摸不着，所以很容
易被人忽视，这样一来我就无话可说了。最后，他们所能做的就是什么都不做，只待在家里指望能从天上掉下馅饼来，也就是说，他们为成为
富豪所做的努力，仅仅限于愉快地购买彩票，将所有的可能xing茭给‘运气’，然后整天牢骚满腹地说：‘别再说那种高深的道理了，到底怎样
才能赚到数十亿韩元呢？’”
许多媒体为了吸引读者的眼球而制造出来的“在短时间内能将本钱翻几倍”的投资故事，让读者看得心神荡漾。但大家静下心来想一想，
即便在市场经济高度发展的韩国，又有哪位投资者能通过炒股取得与沃伦？巴菲特并驾齐驱的收益呢？即便是沃伦？巴菲特，他的平均投资回报
率也只有26。5％。沃伦？巴菲特纵横股市40年，年回报率达到100％的好运却一次都未碰到过。
你是不是感觉很失望呢？那再仔细品味一下这句话：“沃伦？巴菲特纵横股市40年，却一次都未赔过本。”
新生代富豪将这一点奉为投资真理。在沃伦？巴菲特的投资秘诀中，新生代富豪们着眼于“一次都未赔过本”，而一般人只盯着“他是一个
赚了数百亿美元的超级大富豪”，这就是一般人和富人在投资价值观上的差异。
我曾向江南区首屈一指的富豪孙晟太先生（39岁）请教，他沉思了半晌后说：“普通人不是梦想做富人，而是梦想发横财。”
通过炒股累积了不菲身家的沃伦？巴菲特，在谈到自己的成功秘诀时说：“投资原则一：绝对不能把本钱丢了；投资原则二：一定要坚守投
资原则一。”
就算天塌下来，也要保住本钱（4）
富人的28个理财习惯：赢在细节 作者：朴容锡 20070720 02：23
无风险，无收益
新生代富豪们采取的投资战略是稳中求胜，及在稳定性中追求收益性。
众所周知，投资在任何时候都伴随着风险，只是风险的大小不同罢了。风险意味着自己的财产可能会受到损失或者投资活动偏离初衷。不
过，在资本的世界里，风险也意味着机会。
无事可干就要下岗，同样的道理，不承担风险，则很难找到获利的机会。由于未来无从预测，所有的投资都伴随着或大或小的风险。
当然，除投资外，在我们的日常生活中，还潜在着各种各样的风险。举个例子来说，你本来每天都乘地铁去市内上班，天天都平安无事，
某天你心血来潮，自己开车去上班，结果出了车祸；你向心仪的女孩表白自己的爱意，结果遭到了她的拒绝；你在餐厅里点菜，上来的菜却不
合口胃。当然，你在生活中也能遇到许多意想不到的好运。
风险不仅与投资如影随行，其实，我们的生活当中到处都隐藏着危机因素，所以回避风险是一件不可能的事情。在投资中试图回避所有的
风险，更是一件愚蠢至极的事情。或许这世上真有能回避所有风险的人，不过，同样的，他也是放弃了所有潜在成功机会的人。因此有句话讲
得好：“没有风险就没有回报”，这是至理名言。
那么，管理风险的最佳时机是什么时候呢？就是“明确投资对象的时候”，新生代富豪们一致首选“低危险、高收益”的战略。大部分的
新生代富豪并不喜欢高风险、高收益。
姜南喆（41岁）先生曾经一边钻研《民法》，一边采用竞买方式购入房产，而后将其租赁及转让并取得了巨大利润。他说：“如果你是一
名竞买投资者，你会很清楚参与预告登记①商品的竞买有多危险，房屋和缴纳的拍卖款都可能在瞬间化为乌有，即便是已经预告登记的房地产
也是如此。不过，我会对预告登记的原因，即被提起拍卖诉讼的内容进行详细的分析，自然也能预测出日后判断的结果。”
姜先生通过对被一般人视为是“高风险”的预告登记的内容进行缜密的分析，也能获得准确的投资信息。久而久之，预告登记物拍卖在他
看来也不过如此。就这样，在短短的4年间，姜先生最初投资的2亿韩元就增长了14倍，实现了28亿韩元的高收益。
在投资之前，为了确认投资对象的回报率到底有多少，你需要不断地进行研究、分析。无论是炒股票还是炒房地产，你都要通过不断地学
习，了解自己可能在投资当中遇到哪些风险，如何管理这些风险，可能获得的回报是多少，不能让自己的投资变成在迷宫中寻找出路。只有这
样，你才能避开投资中可能出现的失误，尽早从危险当中将自己拯救出来。
沃伦？巴菲特这样强调投资中的风险：“风险会在你毫不知情的情况下，以你无从预见的方式出现。”他还说：“要切实了解自己的投资对
象。你越了解它，你就越不惧怕它所携带的潜在风险。潜在风险使你不敢拿出大手笔来投资，但倘若你确实了解这些风险的实质，一边管理风
险一边投资，也不会有大危险。”
新生代富豪绝对不是那种甘冒风险的人（risk taker）。
他们也不是一味规避风险的人（risk avoider）。
新生代富豪们是熟知如何管理风险的人（risk manager）。
复利投资的秘诀（1）
富人的28个理财习惯：赢在细节 作者：朴容锡 20070720 02：24
复利投资是迈向富人之路的“垫脚石”。
韩国某知名报纸的财经记者金善出先生（45岁）是一位坚持只凭着月薪（储蓄）和头脑（投资）致富的白手起家的富人。作为财经记者、
收入不菲的他，再加上妻子的收入，两人每月能存较多的钱。几年之后他们就利用这些储蓄投资多个领域，并最终积累起了一份令人羡慕的家
产。
金先生说：“无论是炒股、炒债券还是炒房地产，只要是我们买下来的，决不轻易沽售。虽然有时候在证券公司的鼓动之下，我也起了沽
售的念头，但最终还是将股票牢牢抓在手中。”
金先生常自嘲说自己的性格像狗，是把骨头咬在嘴里决不松口的那种。上文中我们强调过，你要成为投资世界的强者，你最需要的是“时
间”。金先生的性格实际就是新生代富豪们的一种共性。
让我们来看一个例子。
1998年，金先生以竞买鉴定价2。2亿韩元的90％即2亿韩元，买下了江南站附近某套商品房。当时该地区的房地产市场极不景气，房价持续下
跌，周围的人都讽刺金先生说这是非常愚蠢的行为。不过，金先生一点都不动摇。
“对我来说，当时投资的钱都是些富余钱，即使十几年收不回来，对我的生活也没有太大影响。
金先生当时拍下的公寓在8年之后，已经升值到10。7亿韩元。现在回头来看，金先生当时并不莽撞，因为他买房的时候，恰逢使整个韩国处
于危机之际的亚洲金融危机时期。
但金先生相信，金融危机一定能够被战胜。市场总会有枯木逢春的一天，只要选对投资对象，将来就一定会有升值的可能性。虽然他拍下
的价格与鉴定价相差无几，但他相信以后一定会获得较